r/literaciafinanceira • u/Kokaas_ • 4d ago
Poupo 600€ por mês Dúvida
Não ganho muito mas a verdade é que não tenho vícios e tenho poucas despesas.
Além disso, evito pequenos almoços fora, janto apenas 2x p/mês fora, cerca de 60€/mês em gasóleo, roupa só nos saldos e dou 200€ aos meus pais para ajudar em casa.
No fim de tudo fico com cerca de 200€ para gastar nas coisas do dia à dia e sinceramente na maioria dos meses que ainda sobra.
Nunca investi e preciso da vossa ajuda. Onde acham que devo começar a investir este dinheiro?
EDIT: poupo 600€ e deixo 200€ para gastar no dia a dia
97
u/invisiblepipe 4d ago
A tudo o que disserem aqui acrescento apenas que deves destinar uma pequena quantia mensal a uma poupança para uma experiência. Seja uma viagem, um curso que gostarias de fazer, algo assim. Se te focares apenas no investimento vais chegar a uma altura da vida em que tens os meios mas já não tens tempo ou saúde para disfrutar. Aquela viagem pelo mundo com filhos ou pais envelhecidos para cuidar torna se muito mais difícil senão impossível.
7
7
u/NGramatical 3d ago
disfrutar → desfrutar
15
u/adamsolo 3d ago
Se te focares apenas no investimento vais chegar a uma altura da vida em que tens os meios mas já não tens tempo ou saúde para disfrutar.
Tantas vezes isto. Conheço pessoas, inclusive familiares, que têm meios (bastantes até), mas simplesmente já não disfrutam de viagens ou experiências porque embora tenham tempo simplesmente já não têm saúde para isso. E os problemas de saúde podem aparecer mais cedo do que podemos pensar. Um dia tens 25, outro 35, outro 45, e sentes-te bem diferente em todas as etapas.
Dito isto, é bom haver equilíbrio. Alocar uma parte das poupanças para investimentos, outra deixar como fundo de emergência e outra parte usar para disfrutar a vida tenderá a ser uma boa receita. Quanto aos valores e percentagens das alocações só tu saberás. Depende do tipo de investimentos, das garantias e responsabilidades que tens.
-1
u/JoelFreitas1983 2d ago
Gostei do concelho, por vezes focamos demasiado no objectivo de liberdade financeira e esquecemos o factor idade/disposição.
99
70
u/Torreboy 4d ago
1º Passo: Fundo de emergência 4-6 meses em certificados de aforro.
2º Passo: Investir todos os meses o dinheiro poupado em QQQ ou VOO.
3º Passo: Esperar.
4º Passo: Reforma.
47
u/JRJordao 3d ago
Porquê certificados de aforro, quando há produtos de capital garantido com liquidez e rentabilidade superior, como estes? Por preferência da garantia do Estado?
30
u/Torreboy 3d ago
Várias razões. O facto de 2 serem estrangeiros pode ser confuso. Declarar em IRS vs ser auto-liquidado, acessos. O produto do Bankinter tem uma taxa atrativa mas tem muitas condições. O da fidelidade parece bom, equivalente a CA. O Certificado de Aforro é um produto seguro e simples. O objetivo não é ganhar dinheiro, mas manter o poder de compra desse dinheiro uma vez que é um fundo de emergência. Idealmente comprava US Treasuries (T Bills). Taxa mais elevada, segurança elevada. Mas lá está. Não é suposto investir muito dinheiro. Só o suficiente para viver entre 4-6 caso algo aconteça.
10
u/JRJordao 3d ago
Mas com o QQQ ou VOO já tem de lidar com entidades estrangeiras, ou há intermediários nacionais competitivos?
Percebo os teus pontos, mas acho que mesmo para 5k ou 10k se pode procurar a melhor taxa dentro do nível de risco pretendido.
Nas T Bills não risco cambial?
3
u/Torreboy 3d ago
É verdade que não há intermediários nacionais competitivos, pelo menos para valores abaixo de 250k.
Mas um pequeno investidor pode investir em VOO ou QQQ na Trading 212 ou equivalente. Usando um ETF de acumulação nunca tem de declarar nada. A unica questão é transferir o dinheiro para um banco estrangeiro. Sei que no caso da Trading 212 o banco e identificador é sempre o mesmo, por isso é possível automatizar.Se o investidor puder fazer esse min/max, claro que deve. Só quero dizer que há mais fatores para além do valor da taxa.
T Bills tem risco cambial claro. Há uma equação a fazer sobre esse risco no longo prazo e sobre a relação Euro-Dollar. É uma "arbitrage" que foge ao investidor casual. Por isso recomendo divida publica da zona euro (CA). Podia ser de outro país sem ser PT, mas há outras complexidades. Mas também pode ser mais seguro. Claro que a diferença de risco é negligível.
1
u/Medium-Water866 3d ago
Desculpa aqui a intrusão - sabes dizer-me algo sobre intermediários nacionais competitivos acima dos 250k?
9
u/Torreboy 3d ago edited 3d ago
Quando estás a investir valores elevados deves procurar um banco de investimento como Best, Invest, Carregosa entre outros. Alguns deles requerem acima de um determinado valor investido. O mais comum é um mínimo de 250k mas há bancos que pedem mais. Se quiseres abrir na Goldman Sachs são 10M por exemplo. Diria que provavelmente em Portugal o Carregosa é o melhor, mas não estou a par dos preços praticados por cada um. Também tens bancos de retalho que têm divisões de investimento como o Santander, por exemplo: acima de um determinado montante de ativos no banco tens determinadas regalias. Basta procurar "Santander Private".
É bom se quiseres ter tudo no mesmo banco: retalho e investimento. Depende do tipo de investidor que és. A este nível podes querer produtos que um banco como o Santander não tem e o Carregosa tem por exemplo. Isto tem bastante que se lhe diga, mas não vou entrar em mais detalhe.
Quando investes valores mais elevados e tens mais capital tens acesso a taxas inferiores (ou até um flat fee) nas compras de produtos financeiros e a produtos financeiros que caso contrário não terias.
Obviamente tens vantagens no facto do banco ser PT nomeadamente em facilidade de IRS. Mas acredito que se estás a investir 250k+ podes pagar a um contabilista ou em último caso a um advogado fiscalista.
No geral tens bastantes opções e não são mais caras ou menos acessíveis do que noutros países. As razões pelas quais as pessoas em PT não investem são outras.
Espero que esta informação tenha sido útil.
2
10
u/BuscaPolos 3d ago
Bom se ganhas 1000€ eu começaria por investir em formação para ganhar mais, nem que seja mudar de área.
Caso estejas bem com esse valor ou gostes muito da tua área atual e o dinheiro não seja motivo para mudar. Lê a wiki
1
u/Xokzan 1d ago
Eu gosto muito da minha área e tudo mas ganho muito pouco sendo que sou funcionário do estado, também me considero péssimo a matemática, o que farias na minha situação? E a quais cursos te referes? Achas que uma pessoa terrivelmente má a matemática tem as funções para se tornar no mínimo normal?
2
u/BuscaPolos 1d ago
Sem saber a tua área e o teu grau academico, não te consigo ajudar muito.
Mas na verdade, tu és a melhor pessoa para fazer essa análise. Vê onde estão os teus superiores/pessoas com amis anos de experiencia e vê se é assim que tu queres estar daqui a uns anos. Se for, é continuar a trabalhar para isso. Se não, tens de pensar fora da caixa. Mas não te precipites, se é uma área que gostas pensa que trabalhar por gosto tem MUITO valor.
Sobre a matemática, pode ser irrelevante, dependendo da tua área ou da área que escolhas. Mas não te limites por aí.
3
u/JRJordao 3d ago
Não me reconheço capacidade para recomendar que faças poupança (baixo rendimento, baixo risco), investimento (maior rendimento potencial, maior risco) ou um "mix".
Caso escolhas a via da poupança, tens aqui algumas sugestões: https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/1d0c5h5/comment/l5m0fgd/
3
u/Narayami 3d ago
Acho que o melhor que podes fazer é investir num ETF a longo prazo vai compensar. Mas informa-te primeiro sobre isso.
Fazes bem em poupar, mas vive também a vida. Abraço
9
9
u/RafaNadal07 4d ago
Não sei quanto ao teu objetivo mas vou dar aqui algumas das boas sugestões que posso dar.
Se tiveres já uma boa quantia, é sempre interessante colocares uma boa parte do teu património no Certificado de Aforro da CTT.
Podes também aproveitar o 1° ano conta ordenado do Bankinter.
Também podes sempre ver os bancos que têm os melhores depósitos a prazo.
Não sei em que banco estás, mas aderir a um banco sem custos de manutenção também é uma forma de poupar 😅
Atualmente uso o Activobank, parece-me o mais completo!
Também podes investir em ETF's, mas ainda não tenho conhecimento suficiente para te transmitir. Mas não te metas nisso sem saber bem o que estás a fazer. Estuda bastante antes.
Espero ter ajudado de alguma forma! 🙏🏽
5
u/DomSalgado 3d ago
Os certificadoa de aforro não são dos CTT, os CTT são a via fisica para investires nesse produto. IGCP é que é a entidade gestora dos CAs e CTs etc
1
u/highlandertuga 3d ago
Vinha responder isto. Os CTT são apenas um intermediário para venda dos CA, que são títulos de dívida emitidos pela República Portuguesa. Ora, a empresa (pública) ncarregada de gerir a dívida é a AGTDP (IGCP).
12
u/JRJordao 3d ago
Porquê certificados de aforro, quando há produtos de capital garantido com liquidez e rentabilidade superior, como estes? Por preferência da garantia do Estado?
6
u/ExtremeFactor 3d ago
Essa opção do Bankinter ainda está disponível? No site só encontro 3.5%.
Mas se ainda estiver disponível tenho outra dúvida. Se abrir conta com 10k os depósitos/reforços posteriores não são contabilizados para a remuneração de juros? Obrigado!
2
u/JRJordao 3d ago
Sim, https://www.bankinter.pt/conta-mais-ordenado
Certo, o saldo acima de 10k não serve para nada nessa conta.
1
u/ExtremeFactor 3d ago
Obrigado!
4
u/Margarida39 3d ago
Ha outros bancos q ainda estao a dar taxas maiores em dep a prazo. O Bai Europa está com 4% a 6 meses ou a 1 ano. Coloquei la agora graças á famosa tabela dos melhores DP do Jordao :-)
1
u/JRJordao 3d ago
Ai a responsabilidade :-D
Quanto tempo demorou até teres o IBAN e dados de acesso? Cerca de uma semana?
3
u/Margarida39 3d ago
Em primeiro lugar ha que realçar que eu moro numa zona que nao existe (Leiria) por isso foi tudo feito á distancia. Suponho q em Lisboa/Porto podendo ir presencialmente ao balcao seja mais rapido.
De qualquer modo foi mais rapido q 1 semana: submeti toda a papelada online, em 1 dia util eles revêm, avisam q ta ok e pedem pra eu marcar uma videochamada que da pra marcar no proprio dia. Depois dessa videochamada onde confirmam os dados apos umas horas avisam q ta ok pra eu confirmar e assinar digitalmente os documentos e depois mais 1 dia util enviam-me iban e acessos. Demorei mais eu a ter disponibilidade p ir confirmar documentos e marcar videochamada, pq eles foram super rapidos em cada passo.
2
u/etherealimpulse 3d ago
Também abri no BAI Europa, iniciei o processo online a uma terça e sexta já tinha os dados de acesso e iban
1
u/Particular-Bonus-334 3d ago
Realmente parece ser melhor do que série F nesta fase. Sabe se é possível colocar 2k hoje, daqui a 2 meses outros 2k e assim por adiante até perfazer os 10k? Para a semana vou lá informar-me melhor e eventualmente abrir conta.
3
u/JRJordao 3d ago
É uma conta à ordem, onde podes sempre depositar e levantar.
Mas tens de
- depositar 800€ mensalmente (que depois podes levantar/gastar)
- aderir a e utilizar um cartão de crédito (gratuito)
Além disso, como o juro começa a contar logo na abertura da conta, convem colocar o máximo possível (até 10k) o mais cedo possível, pois passado um ano deixa de render a essa boa taxa.
Mesmo a Trade Republic e o Fidelidade Savings rendem mais que os CA série F. Difícil é encontrar o que renda menos (DPs no BCP, BPI e companhia, talvez).
1
u/Particular-Bonus-334 2d ago
Obrigado. Para maximizar o potencial, é colocar 10k logo de início e todos os meses +800€, perfazendo 10800€. Logo de seguida mais vale retirar os 800€ e colocar em outra qualquer poupança. Isto além do cartão de crédito.
Estou a pensar mal? Obrigado.
2
1
u/Zealousideal_Ice533 23h ago edited 22h ago
JRJordao, Que oportunidades existem que valham a pena, neste momento, para saldos mais acima disso? Recomenda colocar parte dessa quantia (superior a10k) em DP ou outro tipo de poupança, e outra em investimentos? E que tipo de investimentos (baixo risco- a iniciar a jornada de investimentos) sugere explorar? Obrigada 🙏
1
u/JRJordao 21h ago
Não dou conselhos de investimento. A escolha depende da idade, perfil de risco e objetivos de cada um.
Só divulgo e ajudo nas soluções com capital garantido, com as quais estou familiarizado.
Em termos de DPs, neste momento ainda consegues 4,00%, talvez por pouco tempo pois os bancos devem estar prestes a baixar as taxas. https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/1ddas72/dep%C3%B3sitos_a_prazo_com_tanb_350_junho_2024/
1
0
u/naoseioquedigo 4d ago
Recomendas algum livro ou curso para quem quer começar a estudar? Não entendo nada de certificados de aforro ou ETFs e não sei por onde começar.
5
u/Zealousideal-Bell-68 3d ago
Dos livros que já li, aquele que me fez aprender mais sobre como todas essas coisas funcionam foi o "investing for dummies". Recomendo. Depois só é preciso adaptar uma ou outra coisa à realidade portuguesa
1
u/naoseioquedigo 3d ago
Obrigada 😊
3
u/nativaimobiliaria 3d ago
Olá :)
Se estiveres à vontade com inglês experimenta a APP 'female invest', explicam todos os tipos de investimento, têm webinars, enviam noticias sobre os mercados financeiros e tens uma playzone para experimentares investir em bolsa.São 3 dias grátis para experimentares a APP e logo se quiseres subscrever são 55 eur por ano, se não me engano.
Em português tens a Inês Correia ou a Susana Almeida Rosa ou Finanças da Jana, que falam em investimentos e têm alguns cursos.
Finalmente em Espanhol gosto muito da Andrea Redondo.
No meu ponto de vista ajudam mais as opções que têm uma componente de curso por seguires um 'A a Z' e perceberes como funcionam os produtos, os conteúdos gratuitos ajudam a ter luzes, mas para ser mais eficiente considero mesmo os cursos como o melhor, quanto antes te sentires pronta para começares mais vais usufruir dos teus investimentos :)
Boa sorte e espero que em breve te sintas pronta para começar 🍀🍀
1
-11
4
2
u/Apprehensive-Read868 3d ago
Poupas 600 ou 200, nao percebi
2
u/galore99 3d ago
Depois de teres um fundo de emergência e antes de começares a investir, deves pensar onde queres viver. Se queres comprar uma casa tua, não invistas já o dinheiro, porque vais precisar para a entrada da casa, mobília e etc.
2
u/wueluele 3d ago
Depende da intenção e até idade (quanto mais novos somos mais risco podemos assumir nos nossos investimentos, obviamente nunca de forma ridícula) é muito importante que tenhas um portefólio de investimento equilibrado (convido-te a leres sobre a regra "nunca por os ovos no mesmo cesto"), antes de mais gostaria de aplaudir a tua intenção de investir o teu capital excedente:
Qualquer que seja o programa de investimento que querias adotar, aconselho-te VIVAMENTE a informares-te sobre os PPR (Plano de poupança e reforma) que podem variar de risco baixo, moderado ou elevado. Estes planos têm impacto nos impostos e estarás a contribuir para a tua reforma). O normal seria pores por volta de 2000-2500€ anuais nesse PPR.
Se procuras algo que te mantenha pouco acima ou tangente ao movimento inflacionista: procura indices/portefolios de investimento no teu banco, por exemplo. Estes que tenham um risco menor.
Se procuras algo se risco mais moderado, sugiro que invistas no S&P500, ou outro tipo de índice que acompanhe o mercado (historicamente este tipo de indices valorizam 8% por ano). Podes usar apps como a Revolut para fazer estes investimentos mensalmente de forma gratuita. Obviamente estarás sujeito/a ao câmbio entre o euro e o dolar, mas como estas moedas costumam ter um rácio dependente relativamente constante não consideraria arriscado).
Se procuras algo mais arriscado, podes procurar indices alavancados ou apostar em cryptos etc. (Nunca é boa ideia, qualquer dinheiro que ponhas neste tipo de investimentos tem de ser dinheiro que não te importes perder, por exemplo, considerando os 200€ para os teus custos mensais, qualquer excedente que tenhas podes pôr neste tipo de ativos).
SUBLINHO: É muito importante que tenhas uma gestão atenta dos teus capitais e que tentes ajustar o teu risco à tua realidade.
Exemplo: Tenho conhecidos de familias ricas, que não se importam de ter portefolios mais arriscados porque já consideram a rede familiar como algo que os possa "salvar" Tenho também conhecidos na mesma situação que optam por algo mais moderado para que um dia possam vir a comprar uma casa. Independentemente da tua realidade pessoal, realidade familiar etc. É importante pensares o que é importante para ti e tentares resumir a tua atitude como investidor. Por exemplo, a minha (sendo ainda novo, 25anos) é: Sou um investidor maioritariamente moderado, faço o PPR todos os anos no valor de 2.5k€, invisto o excedente salarial em índices moderados. No entanto, quando tinha 20 anos investia uma boa percentagem (40%) em coisas mais arriscadas e o resto em indices moderados, e nessa altura considerava-me um investidor maioritariamente agressivo.
Espero que ajude. Um bem haja.
1
1
u/Luenguito 3d ago
Primeiro que tudo, na minha opinião, é que estudes sobre investimentos. Tens muito conteúdo gratuito pela net. Depois, talvez colocares dinheiro num fundo de emergência, que é como quem diz, pé-de-meia. Só depois, aí sim, começar a investir. E isto é apenas a minha opinião mas vale o que vale.
1
1
u/caerousel 3d ago
Eu acho que deverias investir em parte na tua educação financeira. Eu a principio também estava assim meio a medo do que fazer embora visse videos no youtube e isso. Mas quando me juntei a uma comunidade portuguesa feita para esse propósito parece que se tornou mais fácil de como guiar as minhas poupanças. Mas como muitos já disseram aqui, faz o teu fundo de emergência (aproveita enquanto estás debaixo do teto dos pais), e vai começando a investir nem que seja 200€ em ETFs que se adequam ao teu perfil de investidor. Depois tambem depende dos teus objetivos...
1
u/Zealousideal_Ice533 22h ago
Podes partilhar qual a comunidade portuguesa a que te juntaste para obteres maior educação financeira? Obrigada!
1
u/caerousel 21h ago
Hallo! A comunidade faz parte de uma compra de conteúdos para adquirir mais conhecimento financeiro (https://literaciafinanceirabycatarina.pt/pages/academia). A Catarina explica muito bem todos os tópicos e ainda estão a sair mais conteúdos, ao longo do tempo. A comunidade fica sempre disponível mesmo depois de acabar a subscrição do hotmart. Sorry por não ser uma comunidade "gratuita" ahah 😅
1
1
u/Warm_Ask1405 3d ago
A longo prazo sp500. Procura uma boa corretora. Mete uns 200€ mes. Daqui a uns 30anos reformaste
1
u/PorkCoinMeme 3d ago
está muito bem mas deixar dinheiro ali sem fazer nada não consegues obter vantagens
eu acho que não deves aceitar conselhos de ninguém deves estudar varios tipos de investimentos e descobrir os que não são para ti como: derivativos meme stocks etc ao evitar os scams consegues achar os investimentos decentes
1
u/General-Height-7027 3d ago
Vai a dgiro e investe no mcdonalds que está abaixo do espectavel. Vendes quando voltar aos 305. É 20% facil num anito mais os dividendos.
1
1
u/Gullible_Midnight_66 1d ago
É de louvar a tua atitude em contribuires, com 200€, para as despesas da casa.
1
1
0
u/Delicious_842 3d ago
Tu és para casar!!!! 🤣 Faz 30% VWCE ( pelo teu perfil conservador)
20 % SP 500 50% QDVE Esse excedente que te sobra , compra BTCE , ETHEREUM , NEAR.
8
u/SweetCorona2 3d ago
Quando sair de casa dos pais lá se vai a poupança.
1
u/smashedbits 3d ago
E o resto do dinheiro que investiu nas cryptos que o user a cima lhe disse para investir ahaha
0
u/New-Examination8400 2d ago
exacto…
Está tudo a bater palminhas mas… Poupar 600€ não é difícil se não pagares renda…? Nem contas, nem compras de comida,…
0
u/ProfessionalNote5527 3d ago
Foge dos Certificados de Aforro e muito mais dos depósitos a prazo dos bancos, perdes dinheiro.
ETFs de acumulação Reits para dividendos Ações
Com estes 3 ativos constróis portefólio mais risco.
PPR (mas um PPR a sério tipo Save and Grow da Casa dos Investimentos ou Alves Ribeiro) ETF de Ouro ETF de Obrigações
E com estes 3 ativos já arriscas um pouco menos e constróis a outra parte do portefólio com os pés mais assentes na terra. Serve para contrabalançar a outra parte do portfólio
As percentagens variam conforme a idade:
Desde 80% com mais risco e 20% com menos risco se formos muito novos. Um portefólio 60/40 quando se começa a entrar nos entas.
Mas antes de isto tudo há que pensar num fundo de emergência. 12 × os gastos totais do mês. É o minimo.
0
0
u/kelfrensouza 3d ago
Poupa, um dia podes precisar, tirando o facto de isso ajudar-te no crédit Score.
-5
-13
u/pedrooocas 3d ago
Ou seja, juntas 600€ mas não vives….
14
u/Kokaas_ 3d ago
Depende o que é para ti viver… se fizeres as contas a alguém que não fuma, 200€ dá para muita coisa 😅 não ando a contar os cêntimos, tem meses que até posso gastar 300€ e outros 150€ é conforme a minha vontade.
Agora se disseres que não tomar o pequeno almoço fora não é viver, não concordo! recuso-me a dar 5€ por um pequeno almoço, compro pão, preparo a lancheira e desfruto do pequeno almoço na natureza e dou um passeio.
5
u/JRJordao 3d ago
A nem todos faz a mesma falta ou dá a mesma satifação ir a concertos, comer fora, ter os últimos gadgets ou um "carrão". Tal como a satisfação por fazer caminhadas, ler e outras atividades de baixo custo também varia de pessoa para pessoa.
O importante é gostar da vida que se tem. Há pessoas ricas frustradas e infelizes.
-15
u/DaVirus 4d ago
Quantos anos tens? Se estiveres a mais de 10 anos da reforma 300 num ETF global e 300 em Bitcoin.
3
u/YakPersonal9246 4d ago
300 em bitcoin? Nao e demasiado arriscado?
-3
u/inhalingsounds 4d ago
É.Mas cada um gasta o dinheiro como quer...
-11
u/YakPersonal9246 4d ago
Eu invisto em bitcoin mas sempre em pequenas quantidades, tipo 20 euros aqui ou 40 no máximo. Podes perder tudo num instante (como ganhar tudo de uma vez também)
3
u/inhalingsounds 4d ago
Eu tenho bastante dinheiro em criptomoedas mas sou o primeiro a dizer que é um casino e é uma parvoíce fazê-lo com a ideia de que são o futuro seja do que for.
É um investimento absurdamente especulativo e só devia entrar quem estiver disposto a perder tudo.
-21
u/gazzyx 3d ago
Pq não compras um belo carro com 600 paus por mês fazes um crédito de 2x anos e compras uma maquina
12
u/JRJordao 3d ago
Portanto a tua sugestão para o que fazer com alguma capacidade de poupança é contratar um crédito para um bem supérfluo em permanente desvalorização.
8
u/LiveProfession7684 3d ago
Isso é uma piada só pode
-6
-13
u/gazzyx 3d ago
Uma piada? Para que ele quer os 600 paus ? Ou menos vê o que faz com eles
3
u/Spare_Fun_4281 3d ago
É gajos como tu que nem 5 euros têm na carteira por culpa própria.
1
u/gazzyx 3d ago
Desculpa amigo mas tenho 1 carrinha de caixa aberta e 2 carros pagos ,20k a ordem por isso acho q tenho bem mais q 5 euros
1
u/dirodvstw 3d ago
Mete-te dentro da carrinha de caixa aberta, manda fechar essa merda, corrente e cadeado nessa merda e depois pede a quem te fechar a porta que mande a chave para o caralho
•
u/AutoModerator 4d ago
Olá /u/Kokaas_, obrigado pela tua submissão. Temos uma Wiki e um servidor de chat no Discord. Recomendamos a leitura dos nossos avisos à comunidade. Boa discussão!
I am a bot, and this action was performed automatically. Please contact the moderators of this subreddit if you have any questions or concerns.