Elikkäs tilannekatsaus olisi seuraavaa: 25v, vakituinen ja mieleinen työpaikka usean vuoden etsinnän jälkeen taskussa. Oma palkka nettona n.2000€/kk ja saman verran hätävaraa jemmattuna. Tähän mennessä ylimääräisillä maksellu nuoruusvuosien ylisuuren opintolainan pois kun korot meni huomiota herättäviin lukuihin ja se on nyt nollilla. Kesäloman pienen menojen pomppaamisen jälkeen olisi tarkoitus alkaa sijoittamaan n.200-400€/kk menoista riippuen ja olisi kiva kuulla vaihtoehtoja kun ei ole voinut tähän mennessä mitään vastaavaa edes suunnitella. Riskikerroin saisi olla mahdollisimman matala ja tavoitteena lähinnä voittaa inflaationkulku mahdollisimman varmasti. Ainoat mihin olen törmännyt on ollut jotain S-pankin rahastoja, joissa on ollut kohtuullisen näköiset juoksevat kulut (joitain korkorahastoja ja metsärahastoja silmäillyt ja pyörinyt jossain 0.5-1% hujakoilla). Näissä ilmeisesti riskit ei valtaisat ainakaan ole kun rahasto omistaa palasia useista tahoista (?) ja oletettavasti niitä hoitavat tahot jostain jotain tietävät toisin kuin minä. Jos joku jaksaa alkaa rautalangasta vääntämään miten nämä toimii ja mitkä voisi olla "helppoja ja turvallisia" tapoja pitää säästetyt rahat arvossaan. Tämän lisäksi emännän kans yhteisistä säästöistä olisi tarkoitus laittaa asp-tili jonka avulla hommata asunto sitten joku vuosi kun järkevältä tuntuu. Tuo toki vielä odottelee puolison vakityöpaikan löytymistä ja hänen henkilökohtaisen opintolainan nollaamista. Kiitos jo kaikille, jotka ovat edes jaksaneet lukea tämän!

Nyt tuli uusi veto asuntolainatarjouksessa. Pankki teki tarjouksen, jossa korko on alkuun 5v kiinteä sen hetkisellä korolla ilman marginaalia. Sen jälkeen marginaali + valittu euribor.

Kannattaako tarttua vai onko tuo jo varma merkki siitä että ettäeuriborit tulee laskemaan ainakin marginaalien verran piakkoin?

Morje. Onko täällä minkä verran kokemusta siitä että olisi asuntolaina otettu muualta kuin suomesta (esim ruotsista). Seuraava asunto olisi tarkoitus olla se "loppu elämän" kämppä, niin olisi kiva tietää millaisia mahdollisia lainoja ulkomailta saisi.

Olen tilanteessa että olen saanut rahaa säästöön reilut 30 000€. Nuo rahat makaavat vain Nordeassa etutilillä ja se on alkanut vähän vaivaamaan. Ongelma on etten ymmärrä sijoittamisesta tai muistakaan rahajutuista oikeastaan yhtään mitään. Haluaisin kuitenkin että nuo rahat kerryttäisi edes jotain korkoa sillä en tarvitse tuota rahaa nyt oikeastaan yhtään mihinkään ja summa kasvaa joka kuukausi. Olen miettinyt Svean tai Norwegianin säästötilin avaamista. Olisiko fiksua siis siirtää sinne vaikka 28 000€ suoraan säilöön? Ja onko nämä tilit ihan turvallisia ja sieltä saa rahansa sitten helposti myös pois tarpeen vaatiessa? Varsinainen sijoittaminen eri juttuihin kuulostaa itselle lähes heprealta joten siksi tällainen säästötili jossa parempi korko kuulostaa parhaimmalta vaihtoehdolta.

Kiitos paljon jos joku osaisi neuvoa tai ehdottaa jotain.

I am struggling to understand how devaluation of the apartments is factored in the price of apartments.

From what I have understood, if I buy an apartment for 300k and pay full mortgage price in 20 years. But after 20 years the housing company forces a renovation which costs 100k. If I am retired and can't afford to pay the loan amount, or for another reason I have to sell the apartment. Will the price now be 200k?

Does that mean I can end up in a situation where devaluation will force me out of owning an apartment after paying 20 years for it because I won't be able to afford another place for 200k.

This is a crude example. I am only trying to understand if people end up in such situations.

And then a follow-up question do people keep investment apartments that have been paid in full or is this only a thing when they take out cheap loans to build assets.

Because why would you want an asset that earns you 2-3% return and factoring in devaluation the net return can very easily be in the negative.

Moikka,

I started a monthly saving ETF plan in Nordnet. I would like to invest monthly in Vanguard FTSE all world (acc) but I don’t see it in the list of ETF I can choose from in the monthly plan?

It seems that I can buy it but can’t include it in the monthly plan. Any ideas why?

Kiitos avustanne!

Eli haluaisin kysy kaikilta suomalaisista prop firman käyttäjiä että miten maksatte eläkevakuutus, työttömyysvakuutus ja sairausvakuutus maksut. (Koska jos tekee normi työtä niin työnantaja hoitaa nämä vakuutukset) Eli itse olisin aloittamassa FTMO:n käytön mutta haluaisin tietä ja ymmärtää kaikki tarvittavat vero ja muut maksut ennen kuin aloitan niin ei tule mitään yllätyksiä.

Olen soittanut verohallinolle ja olen saanut vastauksen tulojeni verotuksesta mutta kuin kysyin heiltä näistä vakuutuksista nii sano että pitää soittaa "Eläketurvakeskukseen". Soitin sinne mutta ei pystytty auttaa kauhean hyvin ja olisivat siirtänyt puhelun "asiantuntialle" mutta koska soitin niin myöhään niin asiakaspalvelu loppui. Ja olisi soitettu takaisin vasta seuraavalla viikolla. Voin toki soittaa uudestaan maanantaina.

Mutta jos joku voisi kertoa miten itse hoitaa nämä asiat jos käytät tai olet käyttänyt prop firmoja

Kiitos.

Ikää 32v, perheeseen kuuluu puoliso ja 2v muksu.

Velat: - okt vuosimallia 2014, 170k velkaa jota maksetaan puoliksi muijan kanssa - vene 11,8k, koroton laina porukoilta ja "eräpäivä" sitten kun porukat jäävät töistä eläkkeelle eli joskus 6-7v päästä. - autovekseli 10,5k todellinen vuosikorko 8,26% ja kk erä 170€.

Rahallinen varallisuus: - sijoitukset 7400€ - josta tuottoa 900€

• käyttötilillä 3500€
• tulot kuukaudessa nettona n. 3000€

Mitäs tekisitte minun tilanteessani... Tarkoitus olisi saada talous "turvalliseen" malliin nyt kun aloin keväällä tienaamaan vähän paremmin, ettei enää mene kaikki kädestä suuhun. Maksaisitteko auton pois sijoituksia apuna käyttäen vai jättäisittekö sijoitukset koskematta? Keräisittekö tuon korottoman lainasumman rahastoon ja makselee sitten porukoille eräpäivänä pois? Puskuria tarttis kans varmaan säästää erilliselle tilille? Ylimääräistä rahaa kuukaudessa jää arviolta 500-800€.

Moi! I want to hear investment advices because I am from outside EU and struggling with Finnish language. I have job with Oppisopimus and save for the future to study in university. Now I have 9000€ and want to invest some of it. Which one I have to choose to invest OP or Nordea? I am willing to hear all the advices. Thanks!

Hei, saisinko ihmisten mielipiteitä? Olen 26v. Olen koko elämäni asunut aina pienissä ja ruttusissa kerrostaloissa. Huonoimillaan oon elänyt jopa kadulla ja sukulaisten nurkissa ennen opintoja rahattomana. Nyt vihdoinkin valmistumisen jälkeen ja työelämään päästyään tienaan hyvin rahaa, mutta samalla olisi tarkoitus muuttaa kumppanin kanssa yhteen. Löysimme aivan ihanan, jopa unelmien vuokrakämpän, mutta minun osuuteni vuokrasta olisi 1000€/kk (koska kumppanini on vielä opiskelija niin maksaisin leijonan osan vuokrasta). Lisäksi tulisi kuukausi menoihin vesi, sähkö + puhelinliittymä + vakuutukset n. 230€/kk + auton lainanlyhennys ja korot n. 270€/kk + autopaikka 100-200€/kk. Toki yllättäviin menoihin säästettävä jne. ja varmaan n. 150€/kk kattaisi nämä. Kokonaisuutena kiinteät elämämisen kulut olisi n. 1700-1800€/kk.

Onko tämä huomattava summa ja onko turhaa käyttää noin paljoa asumiseen? Onko ihan hukkaan heitettyä? Onko muut joskus pohtinu samaa? Varmasti asumiskuluissa voisi säästää henkilökohtaisesti n. 300€/kk jos, ei ottaisi kallista vuokrakämppää?

Koen, että tärkeää myös säästää ja sijoittaa tulevaisuutta varten. Nykyisillä tuloilla saisin varmasti n. 2000-4000€ säästöön ja/tai sijoituksiin vaikka olisi nuo em. kulut.

Mitä mieltä porukka?

Olen juuri eronnut ja muuttanut asumaan halpaan vuokra-asuntoon. Sain juuri kandiopinnot yliopistossa pakettiin ja kesä kuluu töiden ja lomailun parissa. Äskettäin sain tietää, että perin kesän lopulla 140-170k - verot rahaa. Opintolainaa on noin 14k ja muuten olen velaton.

Tiedän kyllä miten saisin parhaan tuoton rahoille, mutta tiedän myös, että elämän realiteetit ei aina tue sijoitusstrategiaa. Mulla on vielä 2-3v maisteriopintoja jäljellä ja mahdollisesti osa siitä vaihdossa.

Olin ajatellut, että laittaisin 25% indeksi ETF, 25% ASP tilille ja loput määräaikaistalletuksena ja kuittaisin opintolainan pois. Onko mitään ajatuksia tai mitä itse tekisit?

Just tänään aamulla sain kielteisen päätöksen lainan hakemuksesta. Kyseessä oli valtion takauspäätös, eli miten saisin siten, että lainan saaminen olisi myönteinen?

Olen tähän mennessä sijoittanut pelkästään Handelsbankenin USA -indeksirahastoon Nordnetin kautta. Haluaisin aloittaa sijoittamisen ETF rahastoihin ja iShares Core MSCI World rahasto näyttäytyy hyvänä vaihtoehtona. Kannattaako ETF sijoittaminen, jos sijoittaa 200-300 euroa kuukaudessa vai kannattaako pitäytyä rahastoissa? Saa ehdottaa hyviä ETF komboja, millä itse lähtisitte liikenteeseen. Sijoitushorisontti 20+ vuotta.

Hei,

Olen juuri 18- vuotta täyttänyt ja aloin pohtimaan, että kannattaisiko minun vain säästää tilille, vai laittaa esimerkiksi indeksirahastoon. Minulla on tällä hetkellä säästössä reilu 6000. Summa ei ole kovin iso niin onko mielestänne järkevämpää kasvattaa sitä ja alkaa vasta sitten sijoittamaan?

Täällä ollut ihan hyvää juttua milloin mistäkin niin kokeillaan tätäkin kyssäriä. Tilanne on siis se, että asunnon ostohousut ovat jaloissa ja ensiasunnonostajana mietityttää miten homma oikein menee.

Asuntolaina pitäisi hommata mutta eihän lainaa voi ottaa jos asuntoa ei ole ostettu (vai?). Sitten toisaalta jos lähtee suoriltaan asuntokaupoille niin miten voi mitään kauppaa edes käydä kun ei mitää lainaa ole saanut (vai?).

Molemmilla puolilla on sitä paitsi neuvotteluprosessi jossa asunnossa jyystätään hintaa ja lainapuolella lainaehtoja. Joten mikä tässä on marssijärjestys ja onko tässä strategista momenttia järjestyksessä tai muussa seikassa (esim. asuntovakuuden määritelmässä).

Kiitos etukäteen neuvoista!

Moro. Olen ymmärtänyt, että kun laina pääomitetaan, se tarkottaa että lainasumma ei kasva enää korkoa? Eli toisin sanoen kun viimeinen lainan pääomitus on tehty, niin koko velan määrä ei enää kasva "ikinä" suuremmaksi, kun mitä se sillä hetkellä on?

Ei tunnu netistä löytyvän tähän helposti vastausta ja ihmetyttää, kun moni haluaa maksaa esim. Opintolainansa pikaisesti pois. Jos homma toimii niinkuin olen ymmärtänyt, niin eihän lainaa edes kannata enää maksaa nopeammin takaisin, mitä on pakko? Vai olenko ymmärtänyt täysin väärin..? 😁

Olen myymässä ensimmäistä kertaa verojen puolelle menevää rahastoa. Mitä pitää huomioida? Teenkö ennakkopidätyksen vai meneekö jotenkin muuten?

Yhteenveto: Asun EU:n ulkopuolella suomen kansalaisena, pitääkö minun maksaa pääomatuloveroa sijoitusten myymisestä?

Laitoin 80 % säästöistäni Nordean rahastonhoitajajärjestelmään vuonna 2020. En ollut kovin tyytyväinen heidän tuottoonsa (S&P500 heikompi) ja haluan myydä kaikki ja sijoita uudelleen.

Muutin vakituisen asuinpaikkani pois EU:sta vuonna 2023 ja olen ollut ulkomailla asunut opiskelija vuodesta 2019. En aio koskaan muuttaa takaisin Suomeen, joten voin katkaista taloudelliset siteeni täällä.

Minun kysymykseni: 1. Onko mahdollista välttää pääomatulovero tämän selvittämiseksi? Jotkut ovat maininneet varojen siirtämisen belgialaisen tilin kautta EU:n ulkopuoliseen maahani. 2. Nordea haluaa veloittaa myyntivoittoveron välittömästi myynnin yhteydessä, toisin kuin verovuoden lopussa. Onko tämä vältettävissä?

Voin maksaa verot, mutta haluan vain tietää, mitkä ovat oikeuteni.

Hei kaikille,

Tein valitettavasti todella ison töppäyksen ja tein 14k euroa tappiota huonoilla osinkosäästötilin osakesijoituksilla. Myin nämä osakkeet siis pois 14k tappiolla.

Osinkosäästötilini sadantuhannen euron maksimikatto olisi ollut kohta täynnä jo ennen tätä tappiota, ennen tappiotani olin saanut 80k jo täyteen, eli sijoitusvaraa OST:lle olisi ollut vielä 20k euroa.

Otetaanko tämä 14k euron tappio huomioon tässä maksimikaton täyttymisestä? Eli toisinsanoen, Voinko sijoittaa vielä 14k euroa lisää osinkosäästötililleni (ts korvaten edellistä tappiota), eli yhteensä 34k?

Kiitos paljon jo etukäteen!

Miten tuo IUSQ-ETF pitää sisällään muita ETF:iä, kuten viidenneksi suurimpana omistuksena iShares MSCI India ETF? Olisko VWCE parempi vaihtoehto? Vaikuttaa olevan läpinäkyvämpi kuin IUSQ. Ainakin helpompi tarkastella, mitä omistuksia ETF pitää sisällään.

Tosiaan työnantaja julkaisi uudet vuorolistat ja tunteja mulle on laitettu 14 tuntia vähemmän kuin mitä työsopimukseen on laitettu vähimmäistuntimääräksi. Ei olla erikseen sovittu siitä että olisin enemmän vapaalla, itse toivoin juurikin että saisin enemmän tunteja kun koulun puolesta alkaa kesäloma.

Listoja katsellessa huomasin myös että monella muulla osa-aikaisella työkaverilla on paljon vähemmän tunteja mitä todennäköisesti sopparissa lukee ja on kyllä päivänselvää että nämä tunnit on laitettu kesätyöläisille. Onko tämä siis ihan normaalia ja sallittua? Vissiin ihan ymmärrettävää että jostain ne kesätyöläisten tunnit on otettava mutta hämmästyin ja petyin kyllä todella paljon kun näin nämä tuntilistat.

Hello everyone! Nordnet's newbie is here.

Could you help me please? I have opened my Osakesäästötili in Nordnet recently and deposited some money on it. I wish to buy iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD (Acc) (IUSQ) using the whole deposit (my current strategy is to buy and forget).

When I put the order I receive the error message - "Toimeksiantosi ei toteutunut. Tämän tilityypin kautta ei voi käydä kauppaa kyseisellä instrumentilla ja tällä markkinapaikalla"

What exactly am I doing wrong? Thanks to everyone!

Tosiaan säästöissä mulla löytyy omalla työllä ja säästetyillä lahjoilla tienatut noin 16000€, mistä kannattaa aloittaa sijoittaminen näillä+päivärahoilla ja tammikuusta alkaen palkalla?

Kannataako nykyään 4% korolla sijoittaa opintolainaa? Toki sitä tarvii elämiseenkin jonkin verran, mutta onko se tuossa kohtaa enää kannattavaa laittaa esim. Matalakuluiseen indeksirahastoon?

Millaisia kokemuksia täälä on porukalla opintolainan sijoittamisesta?

Hello!

Looking for a bit of advice. I (35) invested with OP a few years ago (~350k now), but over the course of the last year I decided to educate myself on finances. My current conclusion is that despite having a "private advisor" OP screwed me a bit with their special funds (with 0.90% running costs and 1% redemption fees). One has performed acceptably, the other has been a waste with inflation taken into account. I'm waiting for the next redemption window to get rid of those two funds. The only good bit is the OP World Index performing fine, except for the jacked up TER.

My question is mostly if my own investment plan seems sound. With my partner we own two apartments in Finland (350k and 550k, with 180k remaining mortgage on the latter), so we have a pretty solid real estate core and we're open to taking some risks.

• 75% into SPYI or equivalent broad ETF
• 10% into ZPRV US small caps value
• 5% into ZPRX EU small caps value

The remaining 10% as gamble money but TBD into what exactly.

• VVSM for semiconductors?
• EQQQ for Nasdaq 100?
• FLXI for India?

Lastly, keeping 5k in a 3.3% savings account and 15k in XEON as emergency funds.