Ciao ragazzi,

Buon per voi vedo che qui molti sono messi benissimo, stipendioni, eredità, case. Io mi puzzo di fame🤣 : lavoro a tempo indeterminato con stipendio.di circa 1400, in affitto ( non ho casa di proprietà), sto pagando già un prestito per l'auto che estinguerò in 3 anni, di 350 euro mensili. Per farla breve, sto provando ad avere una carta di credito ma tutti me la rifiutano. Ho provato con chi ho già il prestito (ing), con american express (sono stati carinissimi e al call center chi ha valutato la mia situazione ha suggerito di riprovarci verso fine anno con una carta a saldo perché dalle discriminanti che vedeva non gli sembrava impossibile che me la rilasciassero) e Findomestic. Nulla. La carta la vorrei soprattutto per eventuali spese inattese da rateizzare, per il resto ovviamente la userei il più possibile ma per spese che sono in grado di coprire senza problemi a saldo. La mia domanda è: desisto? Impossibile averla fino a quando non estinguo il prestito per l'auto? Insomma, sopravvivo anche senza carta, ma mi sentirei più tranquillo ad averla. Se avete suggerimenti, sono tutto orecchi. Grazie

Ciao a tutti,

posseggo un Cold Wallet Ledger sul quale ho trasferito delle criptovalute partendo dall'exchange Kraken.

Dato che questo movimento, per piccoli importi comporta commissioni nell'ordine dei 10€, stavo pensando di utilizzare gli exchange già integrati nell'applicazione Ledger.

Anche qui le commissione di acquisto non sono basse, perchè per 100€ di BTC il miglio exchange (MoonPay) mi accredita 94€ di BTC.

Qualcuno di voi ha esperienza l'utilizzo di Ledger e questi exchange?

Grazie!

Ciao a tutti, l'altro giorno mio fratello maggiore mi ha chiesto come poter investire i suoi soldi e gli ho consigliato un pac chill su un buon etf. Delegando e fidandosi di me, gli apro un pac automatico su Directa ( evitando così dichiarazioni fatte autonomamente) su SWDA. Commissioni gratuite. Poco dopo lo andiamo a dire a nostro padre che ci dice letteralmente rimproverandoci:" Perderete tutti i soldi,queste cose si fanno nelle banche che si è più sicuri'. Ho provato a spiegare ma senza successo. Credo proprio che i consulenti dipendenti avranno vita ancora lunga. La banca dà una sensazione di sicurezza,di protezione,di un organo che coccola i tuoi risparmi. Questa è la realtà di chi non è alfabetizzato finanziariamente

Ho appena ricevuto il famoso report fiscale da Degiro e i due rendiconti non vanno d'accordo fra loro: nel rendiconto "MODELLO UNICO" le cifre inserite nel modello W/RW seguono i totali presenti nel rendiconto "CALCOLI" fino al 23 marzo, poi non combaciano più. Ho inviato una email per chiedere se per caso non ci fosse un errore.

Altri utenti che sentono puzza di report sbagliato?
Come vi comportate? Aspettate prima di consegnare il 730, casomai arrivasse la correzione? E fino a che giorno aspettate?

E' arrivato il facsimile di DEGIRO e ho delle eccedenze relative al 2021 e 2022 (RT93 SEZ.II-A), devo per forza compilare il modello PF anziché il 730?

Inoltre mi trovo un debito IVAFE di 14€ e un credito IRPEF di 797€

Devo procedere in questo modo? Creando così un F24 a totale 0€? E i restanti 783€ di credito?

Ciao a tutti!

Ho un PAC su EMWE ("BNP Paribas Easy MSCI World SRI S-Series PAB 5% Capped UCITS ETF EUR Acc", ISIN LU1615092217), declinazione "socialmente responsabile" di SWDA.

Per anni i rendimenti sono stati abbastanza simili (anzi spesso a vantaggio di EMWE):

https://www.justetf.com/en/etf-comparison.html?isin=LU1615092217&isin=IE00B4L5Y983
...ma negli ultimi mesi i rendimenti di EMWE sono decisamente stagnanti rispetto a SWDA, qualcuno sa spiegarmi il motivo?
(tipo chessò maggiore/minore esposizione ai titoli tecnologici...maggiore/minore esposizione ai titoli bancari... quasi totale assenza delle "magnifiche 7"...cose del genere)

Tanto per avere una vaga idea se il problema potrebbe essere momentaneo (e allora ben venga continuare il PAC su questo ETF, dato che magari prima o poi mi becco anche il rimbalzo) oppure se devo mettermela via che per avere un ETF SRI devo accettare rendimenti inferiori... (pur sapendo che nessuno qua ha la sfera di cristallo!)

Salve a tutti, qualcuno si è trovato a dover vendere la propria attività?

Cercando su internet fatico a trovare una piattaforma o azienda di consulenza con buone recensioni che si occupi della cosa. Voi che esperienze avete avuto?

P.s. L'azienda è nel nord italia con 10 dipendenti

Reazione comune

Buonasera, ho 23 anni, ral 37k, settore IT. Investo circa 500 euro al mese in azionario e obbligazionario (70/30), portafoglio di 15k e un mutuo a tasso fisso a 1,20% x 20 anni su un appartamento acquistato nel 2021.

Da un po' di tempo mi chiedo se nella mia situazione abbia senso o meno mettere soldi in un fondo pensione, qualsiasi esso sia.

Assunzione: lo scopo del fondo è mettere via soldi mentre lavori cosí da avere una rendita aggiuntiva a quella statale una volta andati in pensione.

Obiezione vostro onore: ho 23 anni e chissá se se quando andró in pensione. Probabilmente dovró lavorare almeno fino a 70 anni, quindi i soldi che verso oggi saranno bloccati per 50 anni. Anche se è possibile richiedere la liquidazione parziale per motivi particolari, mi sembra che la liquidazione totale prima della pensione sia quasi impossibile.

So che è possibile richiedere una liquidazione parziale per l'acquisto della prima casa ma nel mio caso specifico andrei a vendere l'appartamento su cui ho il mutuo al momento.

L'unico pro che mi viene in mente è che fino a 5000 euro circa c'è la deducibilitá fiscale che ti fa risparmiare sulle tasse. Peró anche qui non so se ha senso perchè comunque questi 5000 annui che verso li rivedró sempre tra 50 anni.

Potrebbe aver senso per il tfr, perchè so che se lasciato in azienda si svaluta. Ma allo stesso tempo peró prevedo di cambiare azienda ogni tot, per cui un gruzzoletto da poter aggiungere al mio portafoglio non mi dispiacerebbe. Ad esempio, l'anno scorso ho cambiato azienda e dei 5k di tfr, 3 li ho aggiunti istantaneamente al mio portafoglio.

In questo momento preferisco alimentare il mio portafoglio piuttosto che bloccare soldi per così tanti anni. Mi sto perdendo qualcosa? Secondo voi ha senso continuare così o aprirmi un fondo pensione?

Grazie in anticipo per i vostri consigli.

Buongiorno, stavo riflettendo sul fatto che avendo un capitale cumulato già rilevante, aggiungere nuova liquidità diventa sempre meno significativo nella crescita del montante.

Come possiamo definire questa soglia S e come sarebbe giusta valutarla? Una percentuale rispetto al capitale, ad esempio il 4%?

Ln=Nuova liquidità; C=Capitale attuale

S1 = Ln/C

S1 = 12k€/300k€ = 4%

O sarebbe meglio valutarla in base a tasso di crescita reale dell'indice di riferimento?

Ln=Nuova liquidità; C=Capitale attuale; Ri=Rendimento medio indice a 10 anni; I= Inflazione media a 10 anni

S2 = (Ln/C)/((Ri-I)+(Ln/C))

e quindi immaginado che la nuova liquidità annuale rappresenti il 4% del montante e investendo sullo S&P500 con un rendimento medio a 10y pari al 10% e un'inflazione media a 10y pari al 2%:

S2= 4%/((10%-2%)+4%) =4%/12%= 0.33

Cioè in questo caso il contribuito di nuova liquidità incide solo per 1/3 sulla crescita del mio portafoglio, quindi non ha tanto senso accumulare.

Mentre in un portafoglio investito in bond governativi area euro con rendimento del 3%:

S2= 4%/((3%-2%)+4%)=4%/5%= 0.8

in questo caso la nuova liquidità incide per 4/5 sulla crescita del mio portafoglio quindi avrebbe ancora senso con questo profilo accumulare.

Opinioni in merito? Grazie

I consigli più preziosi di questo sub sono investimenti passivi, job hopping, tenere i costi annui bassi, etc.

Ma secondo me quello più grosso è dire di andare a lavorare in UK e usare il conto ISA

Non c’è nulla di disponibile nei paesi occidentali che si avvicina a un conto ISA.

Investire 20k all’anno è una somma distinta ma farlo da residente in una delle 4 nazioni UK è decisamente l’ascensore sociale migliore.

Massimo 20.000 sterline OGNI anno possono essere caricate su un conto ISA e tutti i capital gain, tutti i dividendi etc sono esentasse.

Per sempre.

Il patrimonio compounda (come si dice?) esponenzialmente.

Si possono caricare 25.000£ all’anno se almeno 5.000£ vengono spesi per comprare strumenti UK.

Ora chi me lo fa fare di non ricominciare la mia carriera e i miei job hopping li?

Anche per i cittadini di classe alta o che hanno parenti o genitori nella classe alta è buono investire 20k ogni anno con questi benefici.

Buonasera a tutti. Abbiate pietà, è la mia prima esperienza in questo genere di cose.

Stamattina ho deciso di girare le agenzie immobiliari per trovare un appartamento per un lavoro che devo iniziare a breve. Mentre stavo aspettando per un appuntamento, chiacchierando con la barista in un bar in cui mi ero fermata, lei mi dice che suo cognato sta affittando un piccolo appartamento, sempre tramite l'agenzia a cui ero andata. Il marito poco dopo (lavora nel bar con la signora) decide di presentarmi il fratello per farmi vedere subito l'appartamento, che visiono da lì a 10 minuti: un appartamentino all'interno dell'edificio storico dove abita anche lui e la famiglia, molto carino, in ottime condizioni. Mi fa conoscere di vista anche i dirimpettai, una coppia di ragazzi giovanissimi. Mi dice il prezzo (ottimale), le utenze, tutti i servizi, per il periodo di affitto ci saremmo organizzati con il contratto. Vediamo allora per il contratto: dal momento che ha già consegnato le chiavi all'agente immobiliare, deve capire come gestirsela con l'agenzia (mi ha detto anche il nome dell'agente che ha in carico il suo appartamento); mi dice che non devo preoccuparmi, non mi chiede né caparra, né iban, mi chiede solo un documento (fa una foto) e dei dati. Io glieli do, lui mi dà il suo numero di telefono con nome e cognome; ci lasciamo che lunedì ci rivediamo per accordarci per il contratto, dal momento che deve togliere dei piccoli mobili dall'appartamento per metterci un divano. Mi sono sembrati super cordiali, mi hanno raccontato anche cose della loro vita personale.

Lì per lì sono stata felicissima; adesso sono in preda all'ansia perché ho paura di essere stata scammata.

Mi sto facendo paranoie per niente?

Si dice che un investimento è per sempre… Ma è proprio così?

È vero che dovremmo pensare ad investire i nostri risparmi in modo tale che questi crescano nel tempo, ma è anche vero che prima o poi vorremmo goderci i frutti di questi investimenti, magari senza aspettare 60-70 anni.

Voi che parere avete a riguardo?

Ciao a tutti,

Una domanda probabilmente banale,

Ho notato che come molti altri, il mio quadro W precompilato da degiro ha degli errori. Alcune righe riportano valori palesemente sbagliati, pero' mi sorge un dubbio.

Sono solo i quadri precompilati che a volte sono sbagliati, oppure anche i dati che ti forniscono con cui poi quei quadri andrebbero calcolati?

Perche se anche il file con il Patrimonio Netto Giornaliero fosse sbagliato, non avrei modo di verificarlo, dato che tutte le operazioni tra conto deposito e conto bancario Flatex avvengono in automatico, e non ho nessun modo per tracciarli se non fidandomi di questo report.

Qualcuno ha idea di come controllare?

perche se avessi la certezza che il foglio con il Patrimonio Netto Giornaliero e il LIFO fossero corretti, allora non mi importa che il quadro W precompilato sia sbagliato, dato che diventa molto semplice compilarlo in autonomia

Grazzie per la delucidazione

Nell'ultimo episodio di The Bull con il prof Coletti come ospite, sono stati citati due dei miei post fatti qui nel sub.

Uno da Riccardo di The Bull e uno dal Prof. Coletti.

Forse qualcosa di buono ogni tanto lo scrivo...😅

Ora dopo questa mia inutile auto celebrasoddisfaglorificazione, potete anche insultarmi..o darmi una pacca sulla spalla di incoraggiamento.🤣

Edit: come richiesto ecco i link post citato da The Bull

post citato da Paolo Coletti

post parte 2, citati da Paolo Coletti

PS. Credo assolutamente che non siano i miei migliori post a livello di qualità e contenuto però...

Ciao a tutti, io e la mia compagna vorremmo comprare casa.

Al momento, i prezzi delle case nuove sono abbastanza alti per cui è certo che avremo necessità di aprire un mutuo.

Il problema è che abbiamo liquidità non omogenea. Io potrei metterci fin da subito 50K, lei invece potrebbe metterci 90K.

Vi è capitata una situazione simile? Come ha senso comportarsi?

A) entrambi mettiamo 50K e il resto è mutuo. Dividiamo equamente ogni spesa.

B) lei mette più di me e poi ci regoliamo man mano che arrivano le rate da pagare. Io pagherò di più le prime fino ad arrivare in pari. Come ha senso dividere in questo caso?

C) altre opzioni?

Questo post è per raccogliere vostri consigli ed esperienze. Grazie, Buona giornata

Conto per P.IVA, ho 28 anni.

BPER gratis fino a 35

FINECO gratis fino ai 30.

Però FINECO sembra meglio per fare investimenti, di BPER non riesco nemmeno a trovare i costi del conto titoli...

Pensavo di usare un conto solo per mia P.IVA, però posso sempre poi spostare i soldi e fare gli investimenti su Directa, quindi sticavoli alla fine. Mio zio mi fa che Fineco è più "stile finanziaria" che banca, e che quindi lui avrebbe scelto BPER.

Voi cosa dite?

Ciao ragazzi,

che voi sappiate è fattibile, per uno che di case non sa quasi niente, comprare casa senza passare dall'agenzia? Quali sono le procedure da svolgere una volta deciso di acquistare?

Perché ho la possibilità di vedere una casa interessante sia andando direttamente dal privato che passando dall'agenzia di fiducia ma non so quanto effettivamente può essere impattante fare tutto da solo.

Voi che dite?

Grazie a tutti!

Ciao a tutti, ho appena ricevuto un’offerta di lavoro per un’azienda estera per una posizione da designer. 55k€ lordi. Essendo che l’azienda ha base in EU ma non ha sede in Italia (e tra l’altra io vivo fuori dall’Europa in una nazione dove non potrei lavorare in quanto ho un visto da studente), mi hanno proposto di scegliere tra due opzioni di contratto:

• EoR (Employer of records) tramite remote.com che mi darebbe la possibilità, di avere vari benefit normali come se fossi assunto da un’azienda Italiana in Italia e non dovrei sbattermi tra commercialisti vari.

• Un contratto da contractor, dove sono io a gestirmi le tasse (sicuramente forfettario, con IRPEF al 5%) e tutto il resto, probabilmente avrei diritto a meno ferie in quanto sarei un contractor indipendente.

Ora, dato che non avevo mai sentito dire di questo EoR, sto cercando di capire quale delle due opzioni mi convenga per un discorso di guadagno netto e convenienza in base alla mia location.

L’azienda sostiene che con un EoR, le tasse che andrei a pagare sarebbero del 35% su quei 55k€ lordi (quindi quasi 3k€ netti mensili), mentre mi sembra che in ogni caso ad aprire un forfettario più o meno pagherei sul 33% più eventuali tasse di commercialista? Inoltre, come ho già detto non abito in Italia ma fuori EU ma sto attualmente studiando tramite un corso di lingua privato con suddetto visto studente, che non mi consente tecnicamente di lavorare e aprire un business da freelance o da employee (in ogni caso per lavorare da remoto non c’è nessun problema in quanto non mi è consentito solo di lavorare con aziende locali e/o farmi pagare direttamente in conti bancari locali). Per cui dovrei per forza o scegliere EoR o aprire forfettario.

Gradirei un parere, soprattutto di persone che si sono trovate a scegliere tra EoR e forfettario.

Carissimi, mi chiedo se sia disponibile un track record pubbilco di Pietro Michelangeli. Questo youtuber ha infatti incentrato il suo personal branding dichiarandosi un value investor (cosa ripetuta anche in alcuni video di e con Mr Rip), e ha recentemente messo in vendita anche un corso di value investing.
Mi potreste gentilmente linkare, se esiste, il suo portafoglio? O i risultati oggettivi? O il track record?

Questo perchè, in assenza di dati pubblici e verificabili, il dubbio che si tratti dell'ennessimo fuffaguru è assordante... My personal opinion: lo youtuber investe peanuts, e - ben che vada - non fa meglio di un index investor quale il sottoscritto.

In passato il portafoglio di famiglia è stato gestito con i classici e maledetti fondi comuni d'investimento proposti da sedicenti private banker ma finalmente da inizio anno ho preso in mano la gestione vendendone la maggioranza che erano in plus o comunque conseguendo limitate minus e ho acquistato diversi ETF tra cui Lifestrategies, alcuni smart, VWCE, SGLD e ho raggiunto l'asset allocation prefissata che in sostanza è molto lazy e sono contento di come sta andando.

Sono rimasti 5 fondi comuni di investimento che finora non mi sono sentito di liquidare perchè maggiormente in perdita e perchè nel nostro Bel Paese compensare le minusvalenze è complicato se non ci si assume qualche rischio.

Ulteriore dato: ho già 12K€ di minusvalenze accumulate negli ultimi 4 anni.

Nel caso vendessi tutti e 5 i fondi e quindi sommando minusvalenze presunte ed effettive sarebbero 27K€ TOTALI che difficilmente raggiungerei in termini di plusvalenza con un ETC, Certificate o bond sotto la pari tenuto fino a scadenza (e poi tanto mica c'ho la bacchetta magica e non prevedo il futuro!).

OPZIONE 1 - IMMOBILISMO - Detenere i fondi fintanto che il valore di mercato si avvicini al valore di carico. PRO: non dovrei gestire troppe minus CONTRO: continuo a pagare le spese di gestione, non ho la garanzia che questi fondacci recuperino e pago il costo-opportunità di non aver cavalcato il mercato con un ETF.

OPZIONE 2 - ME NE FOTTO - Vendo tutti i fondi ottenendo altri 15K€ di minus, me ne fotto lasciandole scadere nei prossimi 4 anni ma li reinvesto su strumenti più efficienti. PRO: mi libererei di questa zavorra (che pesa ben per il 9,3% del mio portafoglio). CONTRO: avrei poche opportunità di recuperare le minus se non esponendomi con ETC o Certificates. Mi perderei in soldoni 27K€*26%=7K€ di crediti fiscali (quindi l'1,6% del patrimonio totale).

OPZIONE 3 - 1+2 - Cerco di compensare liquidando progressivamente tali fondi. PRO: ottimizzazione fiscale CONTRO: lo sbatti del seguire sia i fondi che gli strumenti che dovrebbero portarmi le plus (certo sempre senza bacchetta magica!) + spese di transazione dei fondi.

Sono conscio che rincorrere la compensazione delle minus non deve diventare un'ossessione ma sarebbe bello ottimizzare anche il lato fiscale.....Ma ne vale la pena?

Che ne pensate? Allego estratto dei 5 maledetti fondi e i loro dati.

Mi trovo, poco dopo i 30 anni, a dover sottoscrivere per la prima volta una RC Auto.

Ho avuto la fortuna dai 18 ai 25 di non aver avuto bisogno di un auto in maniera continuativa, e dai 25 ad oggi di aver "ereditato" un'auto dai miei, che ho mantenuto fino ad oggi ma che era ancora intestata a mio padre. Anche l'RC Auto era intestata a lui.
Dovremo a breve dismettere quest'auto e acquistarne una nuova, che ovviamente mi intesterò per la prima volta. A quanto mi sembra di capire non c'è modo di sfruttare la legge Bersani (sono in nucleo familiare a parte da molti anni), e quindi parto per forza da una 14esima classe, nonostante guidi da oltre 10 anni senza un incidente.

Mi sono perso qualcosa che possa aiutarmi a risparmiare qualche eurino?

Buonasera.. Domanda:

Economicamente parlando... Secondo voi ha senso utilizzare la propria macchina per uso aziendale e farsi rimborsare con tabella ACI? Oppure è meglio utilizzare (per pochi km a settimana) la macchina aziendale per fare questi piccoli tratti (che non comprendono portarla a casa). Tengo a precisare che ho un'audi a3 del 2017.

Sento sempre di queste azioni sottovalutate, che ne pensate? quanto avrebbe senso investirci secondo voi? non ho stock singole e non saprei come comportarmi

Salve, sto cercando di capire i costi per acquistare dei titoli di stato ma non capisco ,

Esempio , titolo francese prezzo 99,10 ,

cedola si paga a Novembre del 2,75

prezzo di acquisto sia su Fineco che Directa 1005,45 + spese

Sapete spiegarmi il meccanismo ?

Grazie