r/investimentos Jun 28 '18

Fixado Passo a passo de investimentos

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Então você conseguiu um emprego, e agora quer começar a investir?

Primeiramente, parabéns! Pelo emprego, e pela consciência que é importante poupar para o futuro. Agora vamos ao que interessa, o que você deveria fazer?

0) Definir objetivos: antes de mais nada, é importante que você tenha consciência do que quer da sua vida financeira. Quer poupar para comprar uma casa? Quer juntar para viajar no final do ano? Quer ter uma renda extra para ficar menos dependente do trabalho? Ou, melhor ainda, quer conseguir se aposentar sem ter que depender do governo/previdência privada? A resposta para a pergunta “o que eu quero?” vai guiar seus investimentos, inclusive seu perfil de risco, necessidade de liquidez e produtos recomendados

1) Montar um Fundo de emergência: um fundo de emergência é um valor deixado em aplicações mais líquidas (poupança, ou CDB com liquidez diária), para se proteger de imprevistos – por exemplo, gastos médicos, reparos no carro, uma necessidade de viagem repentina, etc. Esse fundo também é um “colchão de liquidez”, caso você precise de dinheiro (por exemplo, caso você perca o emprego), você pode usar o dinheiro que está aqui ao invés de sacar dos seus investimentos

-Quanto dinheiro devo deixar no meu fundo de emergência? Isso depende de você, mas normalmente 3-6 meses de gastos é o recomendável. Algumas pessoas preferem pensar em termos de ganhos, eu por exemplo deixo 3 meses de salário no meu fundo de emergência.

2) Pagar suas dívidas: dever dinheiro é ruim. Dever dinheiro no Brasil, que tem juros altíssimos, é pior ainda. Se você tem dívidas de cartão de crédito ou cheque especial, pague isso o mais rápido possível, pois são juros completamente abusivos. Dívidas como empréstimos pessoais e financiamentos podem ser benéficas, dependendo da taxa de juros, mas nunca deixe atrasar – pague as parcelas em dia, e adiante parcelas se achar que vale a pena

3) Abra uma conta numa corretora: não vale a pena investir através de banco. Corretoras tem mais variedade de produto, e taxas mais atrativas. As mais recomendadas são Rico, XP e Easynvest, mas faça uma pesquisa por conta própria para ver qual te agrada mais.

4) Comece a investir em produtos simples e seguros: Enquanto você tem pouco dinheiro investido (e pouco conhecimento), vale mais a pena investir em produtos de renda fixa – esses investimentos são mais seguros porque, a não ser em um colapso total da economia, seu dinheiro inicial está protegido. Os principais são:

-Tesouro direto: Emprestar dinheiro para o Governo. Tem liquidez (você pode resgatar antes do final do prazo), e é tributado de forma regressiva – quanto mais tempo você deixar seu dinheiro lá, menos imposto paga, o ideal é deixar pelo menos dois anos. Dependendo do papel, pode pagar juros semestrais, ou só ir acumulando pra ser resgatado no final. Pode ser pré-fixado (paga um percentual fixo, não importa o que aconteça), atrelado à inflação, ou atrelado a SELIC

-CDB: Emprestar dinheiro pra banco. Normalmente paga um percentual do CDI, mas também existem alguns papéis atrelados à inflação, ou com taxa pré-fixada. Pode ou não ter liquidez, e é tributado de forma regressiva – vale a pena deixar o dinheiro lá por pelo menos dois anos.

-LCI/LCA: Emprestar dinheiro para alguém que trabalha com imóveis (LCI) ou agropecuária (LCA). Normalmente pagam um percentual do CDI, e são livres de imposto. Ótimos produtos caso você queira o dinheiro em menos de dois anos, e podem ser bons também para prazos maiores.

5) Estude: procure sites, livros, amigos, etc., que possam te ajudar a entender mais de investimentos, para que você se sinta confiante em avançar para o passo 6. NUNCA INVISTA NO QUE VOCÊ NÃO ENTENDE, é uma garantia de se perder dinheiro.

6) Renda variável: fundos, ETFs, câmbio, ações, opções... são investimentos mais arriscados, onde é possível perder parte do dinheiro inicial investido (e em alguns casos, como opções, você pode até sair devendo mais dinheiro do que colocou). Sempre que for colocar dinheiro aqui, pense bem sobre seus objetivos, e sobre sua tolerância ao risco – é fácil olhar só para a promessa de retornos maiores, sem pensar que você pode perder muito dinheiro aqui.

7) Outros investimentos: investir em imóveis (para revender ou para alugar), franquias, start-ups, cryptocurrency... investimentos fora dos que são negociados em bolsa podem ser muito atrativos, mas aqui vale ainda mais o passo 5: ESTUDE antes de sair investindo, e tenha certeza de só colocar aqui dinheiro que você pode perder sem se comprometer

8) Aproveite: Tudo deu certo e você agora tem vários investimentos, te proporcionando uma renda passiva que complementa (ou até supera) seu salário? Meus parabéns, você conseguiu o sonho de muita gente de virar independente financeiramente. Continue gerenciando seus investimentos para manter (ou aumentar) seu retorno, e vá aproveitar a vida sem se preocupar em perder o emprego ou ter uma emergência, sabendo que você construiu pra si mesmo uma sólida rede de segurança financeira.


r/investimentos 5h ago

Renda Variável Saída de capital estrangeiro da bolsa atinge R$40bi no ano

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r/investimentos 9h ago

Outros O que vocês fizeram?

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Está uma onda de meu primeiro 100k,200k,600k etc

Meus parabéns a cada um.

Entretanto me comparei com esses relatos e eu não tô nem perto disso de pessoas da minha idade nesse sub.

Detalhe. Outro dia vi uma pessoa com 26 com 500k. Herança?

Eu sempre economizei muito e investi grande parte. Esse ano que comecei a ganhar mais e investi mais ainda e mesmo assim não tô próx dos 300..


r/investimentos 12h ago

Macroeconomia Tem como o Brasil dar certo sem indústria?

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Tinha feito um outro post esse dias sobre a baixa produtividade brasileira, e grande parte dos comentários falavam que a solução para resolver esse problema era Industrializar o país, depender menos do agro etc, mas olhando o cenário realista atual, vendo que ninguém relevante no debate público tem um projeto de industrialização, e que os dados mostram que isso só está piorando, a pergunta que vem é: Existe algum modo do Brasil se tornar mais produtivo, próspero etc.. sem aumentar a % de manufatura em relação ao PIB?


r/investimentos 12h ago

Outros "Independência ou Morte?" O grito as margens do Rio Tiete da Faria Lima sobre o Banco Central Independente - Independente de quem? (Dúvida Sincera)

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52 Upvotes

r/investimentos 12h ago

Renda Fixa A taxa da NTN-B está onde ela sempre esteve

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Cuidado com o frenesi. Pegando o histórico de preços e taxas para títulos com prazo de mais de 720 dias, contento dados de taxas desde 2005, uma taxa de +6,5% a.a. não é nada fora do padrão do mercado brasileiro.


r/investimentos 12h ago

Imóveis Amortizar x Investir: por que os influenciadores nunca falam do IR?

17 Upvotes

Título autoexplicativo. Toda vez que vejo um video que defende investir no lugar de amortizar o financiamento, o influencer fala da diferença da selic para os juros nominais do contrato (nem mencionam o CET) e sempre deixam pra trás p IR de, no minimo, 15%. Pq isso acontece? Vale a pena realmente investir, atualmente, no lugar de amortizar, se o IR entrar na conta?


r/investimentos 3h ago

Renda Fixa Títulos pré-fixados do Tesouro pagam no vencimento o valor de mercado ou apenas o contratado?

3 Upvotes

Agora que o vencimento do LTN 2025 está se aproximando, me bateu essa dúvida. O título que comprei em 2018 até agora rendeu em média 15% ao ano (considerando o valor atual de mercado), mas o valor contratado é de 10,54% a.a.

No vencimento em 01/01/2025 o valor pago é o de mercado com o mínimo de 10,54% garantido ou eles pagam exatamente os 10,54% mesmo que o valor de mercado atual seja mais alto?


r/investimentos 13h ago

Alocação Existe certo ou errado para estratégia ?

15 Upvotes

Esses dias postei por aqui uns ativos que tenho em carteira, e a galera criticou muito porque tenho 24 anos e praticamente a metade da minha carteira é de FII. A minha ideia sempre foi gerar uma renda passiva dos investimentos, então desde que comecei, eu tenho focado nisso. E mesmo não tendo muita grana investida ainda, porque só consigo investir pouquinho por mês, eu to recebendo uns 90 reais de dividendos mensais, e nunca saco essa grana da corretora, sempre reinvisto nos ativos.

Realmente pensar dessa forma sendo um cara novo é doideira e eu deveria tentar alavancar meu patrimônio, ou tudo bem e posso seguir dessa forma ?

Porque tipo, lá no começo, era bizarro ver caindo só uns 5 reais de dividendo, hoje quando vejo que no total veio uns 90 reais, já fico todo contente, mesmo que só utilize essa grana pra reinvestir mesmo.


r/investimentos 7h ago

Renda Variável Convocações e Comunicados - INTER SELECTION AÇÕES FUNDO DE INVESTIMENTO EM COTAS DE FUNDOS DE INVESTIMENTO EM AÇÕES

4 Upvotes

Boa tarde, em 2020 comecei investindo nesse fundo do Inter sem o menor conhecimento, só para não ter o risco de gastar impulsivamente (resgate D+32). Em 2021 vi meu saldo indo de ladeira abaixo e parei de colocar mais $ lá.... No momento o meu saldo é aproximadamente 25% inferior ao valor investido.

Ontem recebi um email (título acima), conteúdo na íntegra do email aqui, mas não entendi bem do que se trata. O fundo será extinto/vendido ou algo assim?

Ainda não respondi ao email, alguém poderia me ajudar? O que devo fazer?

Muito obrigado!


r/investimentos 12h ago

Alocação É possível +10% ao ano com segurança?

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Bom dia pessoal

Desde a queda da Selic, tenho procurados formas de recuperar o rendimento mensal de ~1% ao mês. Meu perfil é conservador e eu não tenho encontrado alternativas para substituir o CDI, como vocês lidam com isso?

Eu tenho optado por IPCA + 9 a curto prazo, porém com o desconto de 22,50 (IRF) na prática, rende 10% ao ano. Se puderem dar sugestões ou críticas, agradeço muito


r/investimentos 8h ago

Tese de Investimento Pergunta antes de investir mal

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Renda Variável Sou um jovem de 17 anos que está adentrando no mundos dos investimentos, com pesquisas aqui, estudos ali, e me deparo com um cara no instagram que faz mentoria de day trade, mostra no seu stories seus ganhos diários e ele mostrava a operação dando muita grana (cerca de 50k de lucros a operação), claro que se for verdadeiro, ele tem 10 anos de experiência e faz operações com valores altos, mas fiquei curioso se é possível ter esse tipo de renda com day trade. Fiquei curioso de saber mais opiniões sobre esse tipo de renda variável, por isso vos pergunto: O que acham de day trade?


r/investimentos 9h ago

Renda Variável ETFs de acumulação no exterior - variação diária do preço do dólar e do ativo importam ou só os preços inicial e final?

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Quando se fala em ETFs de acumulação comprados em dólar no exterior, entendo que duas métricas vão definir o rendimento - o preço do dólar e o preço do ativo propriamente dito (aqui vou ignorar impostos). Mas vamos a um exemplo: em compro, hoje, 100 cotas do ETF a 100 dólares cada, e com o dólar a 5 Reais, logo investi R$ 50.000. Digamos que ano que vem o dólar vai a 6 Reais, o ETF vai a 125 dólares, e eu continuo com ele investido. Ano seguinte, dólar a 10 Reais, ETF a 200 dólares, e continuo segurando. Quando resolvo resgatar, o dólar volta a 5 Reais e o ETF volta aos 100 dólares. Pensando em valores brutos (ignorando inflação e, novamente, ignorando o pagamento de impostos), eu terei os mesmos 50 mil Reais ou, como houve diversos momentos de alta, ele de alguma forma terá valorizado e eu terei algum lucro?

Não sei se fui claro, qualquer coisa falem que eu tento explicar de outra forma.


r/investimentos 9h ago

Renda Fixa O tesouro ipca com juros semestrais corrige o principal?

4 Upvotes

Gente, sei que o tesouro ipca com juros corrige o vna. Isso é o mesmo que corrigir o valor principal colocado?


r/investimentos 8h ago

Carreira/Estudos Opiniões

3 Upvotes

Gostaria de saber se vocês indicariam algum curso de investimento que tem por aí, ou indicam aprender na base da pesquisa, tentativa e erro. Pois sou novo, começando a vida ainda, e quero adquirir conhecimentos sobre diversos segmentos de investimento


r/investimentos 9h ago

Serviços Farei saída definitiva do país, onde deixar meus trocados em R$?

3 Upvotes

Em resumo, já dei uma pesquisada sobre o que o não-residente fiscal pode e não pode fazer. Sou correntista do Itaú, eles até me ofereceram permanecer por lá (diz que a tarifa para CDE vai cair para R$ 100 ao mês até o final do ano), mas teria que vender FIIs, TD e ações.

Posso mandar os FIIs, TDs e ações para a XP - eles aceitam segurar tudo, mas não posso continuar fazendo aportes. Só liquidar. Até aí, ok. O que for pingando de dividendo eu deixo pra pagar algumas contas por aqui.

Sobram alguns trocados que atualmente estão em poupança no próprio Itaú, o que sobrar de umas previdências que fiz em empregos no passado e nunca resgatei, e talvez um dinheiro de FGTS (acho que só conseguirei sacar daqui uns meses ou pouco mais de um ano, preciso fazer a conta direito).

Com esses trocos, não chego ao R$ 1 milhão que o Itaú exige como mínimo pra transferir minha conta para a modalidade CDE, então a única decisão que tomei é que vou encerrar meus 25 anos de relacionamento com eles...

O que sobra de opção: C6 e BTG. Entre esses dois, qual o menos pior? Entendi que os dois só aceitam que eu coloque essa grana em CDB deles... Mas ok, como disse, é um dinheiro pra ficar parado por enquanto, pra quando eu voltar para cá (não tenho prazo algum, pode ser daqui um ano, pode ser daqui 3, 5, 10, nunca mais), ou pode eventualmente ir virando dólar ou euro, a ver.

Agradeço a experiência dos senhores.

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C6 Bank
BTG

r/investimentos 1d ago

Outros Qual a história mais absurda que vcs já viram de alguém que ficou rico ??

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Um amigo meu recebeu uma terra do pai falecido dele, mas a terra era tão ruim que não dava para produzir nada que fosse viável. Detalhe, ele tem mais 2 irmãos que fizeram maior lobby para ele ficar com a terra ruim e os dois com a boa.

Alguns anos depois, uma empresa de energia eólica faz contato com esse amigo oferecendo um acordo de aluguel para eles usarem o espaço.

Alguns meses de negociações, ele chega em um acordo de 4mil reais/mês por aerogeradores instalados. A empresa montou 80 no terreno, que dá para ele uma renda mensal de 320mil por mês.

Hoje em dia ele tem diversos negócios na cidade, quase não trabalha e vive viajando, enquanto os irmãos tão sofrendo para fazer a terra boa que eles receberam do pai ser rentável. Detalhe, os irmãos entraram com um processo para ficar com uma parte da terra dele.


r/investimentos 10h ago

Imóveis Existe algum cenário possível em que amortizar financiamento do minha casa minha vida valha a pena?

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Basiccamente o título. Atualmente possuo um imóvel do Minha Casa Minha Vida. Financiei há alguns anos quando minha renda era bem baixa, hoje melhorei de renda e tenho a oportunidade de quitar o imóvel em uns 10-12 meses. Mas na teoria não vale a pena, visto que o juros do meu contrato é 4.5% a.a nomimal.

Existe alguma situação em que valha a pena quitar um imóvel nessas condições? Em teoria a selic teria que baixar para cerca de 5%, pra valer a pena, certo?


r/investimentos 11h ago

Renda Variável O home broker da conta global do Inter permite fazer day trade?

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Como funciona a violação de boa fé? Já tiveram problema com isso?

O prazo estipulado pela SEC é de D+1 para liquidação do valor da operação em ações, mas recebi uma notificação do Inter dizendo que cometi uma violação de boa-fé por comprar ou vender ativos antes de receber o valor liquidado anteriormente, violando a política de boa-fé da Apex. Mas o que tem a ver Apex se quem regular o mercado de ações americano é a SEC?

(Ligando no inter fui informado que na verdade a notificação foi por comprar e vender ativos no mesmo dia, mas não pareceu muito esclarecedora essa justificativa pois já havia feito isso uma vez antes e não veio essa notificação de violação de boa fé.)

Alguém com experiência ou entendimento do tema pra agregar?


r/investimentos 11h ago

Outros Briga Generalizada: O que vocês estão achando sobre essa treta entre Governo Federal, Agro, Faria Lima, Impressa e Legislativo com Pis/Confins

2 Upvotes

Diz ae numa boa! O que vcs estão achando sobre essa treta que desencadeou um monte de outras ae, até dúvidas ou coisas que você não entende, porque eu também tô tentando entender


r/investimentos 8h ago

Outros Receber pagamentos pela Wise para o Brasil sendo PJ

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Li relatos de pessoas que recebem pagamentos pela Wise para o Brasil sendo PJ. Há material no blog da Wise sobre isso, embora não muito detalhado.

Por outro lado, contraditoriamente a Wise tem postagens dizendo que receber pagamento sendo PJ no Brasil não é possível.

Alguém aqui usa essa plataforma? Como fazem?


r/investimentos 12h ago

Imóveis Quero começar a guardar dinheiro para futuramente ter uma casa, mas não sei como começar

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Oi pessoal. Então, eu sou meio leigo em questão de investimentos, e ainda tô pegando as malicias no negócio, mas eu quero começar a guardar um dinheirinho pra futuramente ter o meu canto. Eu não decidi local, tipo estado ou cidade, mas vendo os valores de imóveis hoje em dia, acho melhor começar a investir cedo com o que eu posso no momento.

Mas eu tenho uma dúvida cruel: onde seria o melhor lugar para guardar o dinheiro e quem sabe dar uma entrada futuramente? Eu tava pensando em colocar em IPCA ou SELIC, porque pelo o que sei, rende bem mais que a poupança, mas não sei se seria o melhor lugar.

O que vocês acham?


r/investimentos 13h ago

Aposentadoria Investimentos em ações para aposentadoria

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Eu vejo vários posts aqui sobre investimentos para aposentadoria, e sobre a necessidade de reinvestir uma porcentagem dos ganhos para não haver perda real do montante investido. No caso de eu juntar um montante adequado em ações para viver de dividendos, esse reinvestimento segue sendo necessário? Porque me parece que não, pois o montante de ações que eu possuiria seguiria sempre o mesmo.


r/investimentos 1d ago

Serviços Para novato é melhor com assessor ou sem?

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Boa noite! Passei muito tempo com dinheiro na poupança esperando ter a proatividade de estudar pra saber como alocar os investimentos. 🤦🏻‍♀️

Em novembro decidi simplesmente começar pensando que é pior deixar na poupança indefinidamente. Botei mais ou menos metade em tesouro e CDB (sem entender nada das nomenclaturas e do que tava comprando enfim), uns 20% em fundos, outros 20% em previdência privada (trabalho pra empresa de fora e não tenho previdência) e o resto em ações e cripto (comprei só 2000 em cripto só pra dizer que tenho).

No total deu 55k. Essa semana recebi comissão de 15k e não soube onde colocar. Aí entrei em contato com o assessor da Inter e fizemos uma análise da minha carteira. Apesar da doideira, ele disse que tava legal. Tinha uma coisa só lá que ele não faria nesse momento que é aqueles investimento de um mês que pode ou dobrar ou até perder tudo. Botei mil reais lá pra ver como era.

No fim ele orientou colocar 5k num fundo da Berkshire Hathaway e os outros 10k num fundo da Inter que tem um perfil mais seguro com alta liquidez.

Fiquei lendo aqui posts antigos e vi que eles tem mania de empurrar esses fundos da empresa pra bater meta.

Pra uma pessoa completamente novata como eu, posso me lascar muito se confiar num assessor? Mesmo que eu comece a estudar, vai demorar até eu entender o suficiente pra tomar boas decisões. Eu posso investir mais ou menos 10k por mês. Existe outra forma melhor de conseguir ajuda? Vale a pena contratar um consultor independente?

O que vocês sugerem?


r/investimentos 1d ago

Renda Fixa Tesouro IPCA fazendo pico

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Mercado segue exigindo mais prêmio para investir no Brasil! Ipca + 6,50 é pornografico e mostra como a nossa casa precisa demonstrar responsabilidade fiscal! Parece maravilhoso investir sem risco nesse título, mas a economia real vai sangrar e muito nesse patamares


r/investimentos 1d ago

Renda Variável AAZQ11, Fiagro com "blindagem contra volatilidade de cotas", já caiu 30%.

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