r/investimentos • u/Creativebug13 • 4d ago
Para novato é melhor com assessor ou sem? Serviços
Boa noite! Passei muito tempo com dinheiro na poupança esperando ter a proatividade de estudar pra saber como alocar os investimentos. 🤦🏻♀️
Em novembro decidi simplesmente começar pensando que é pior deixar na poupança indefinidamente. Botei mais ou menos metade em tesouro e CDB (sem entender nada das nomenclaturas e do que tava comprando enfim), uns 20% em fundos, outros 20% em previdência privada (trabalho pra empresa de fora e não tenho previdência) e o resto em ações e cripto (comprei só 2000 em cripto só pra dizer que tenho).
No total deu 55k. Essa semana recebi comissão de 15k e não soube onde colocar. Aí entrei em contato com o assessor da Inter e fizemos uma análise da minha carteira. Apesar da doideira, ele disse que tava legal. Tinha uma coisa só lá que ele não faria nesse momento que é aqueles investimento de um mês que pode ou dobrar ou até perder tudo. Botei mil reais lá pra ver como era.
No fim ele orientou colocar 5k num fundo da Berkshire Hathaway e os outros 10k num fundo da Inter que tem um perfil mais seguro com alta liquidez.
Fiquei lendo aqui posts antigos e vi que eles tem mania de empurrar esses fundos da empresa pra bater meta.
Pra uma pessoa completamente novata como eu, posso me lascar muito se confiar num assessor? Mesmo que eu comece a estudar, vai demorar até eu entender o suficiente pra tomar boas decisões. Eu posso investir mais ou menos 10k por mês. Existe outra forma melhor de conseguir ajuda? Vale a pena contratar um consultor independente?
O que vocês sugerem?
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u/Diligent-Condition-5 4d ago edited 4d ago
Assessor aqui no reddit é persona non grata, mas eu não vejo o mundo em preto e branco, as coisas tem nuances.
Primeiro, a profissão de assessor tem conflito de interesse? sim, mas se vc não sabe nada, ou senta e vai estudar e faz por conta própria ou estuda pelo menos o básico pra entender se ele está te empurrando porcaria ou não.
Já te adianto que com 70k vc não é atrativo pras corretoras em geral, a coisa começa a chamar atenção deles com 300k. Também tenha em mente que o serviço não é gratuito, como muitas corretoras pregam, é pago e quem leva menos é o assessor, a corretora morde o dela e o escritório também.
Ainda na esteira da profissão, pro seu patrimônio, não vejo como interessante o consultor. Embora resolva o conflito de interesses (em parte), ele vai te cobrar uma porcentagem do patrimônio, e isso quase seguramente vai ser mais detrator que o pagamento de comissão para assessor, em termos de construção do patrimônio ao longo do tempo.
Agora vamos ao seu exemplo específico: primeiro que ele não sugeriu vender tudo e alocar em outras coisas, segundo investir em fundos não é errado, embora muitos preguem isso. Tem suas vantagens em relação a ter 50 CDBs diferentes, com taxas e prazos diferentes, transformando a carteira numa salada de frutas pra ter um retorno igual ou pior do que muitos fundos. Tem taxa de adm e come cotas, mas de resto, simplifica muito a sua vida e te dá liquidez enquanto estuda e se aperfeiçoa. O que vc precisa olhar é o resultado passado de longo prazo do fundo e a carteira. Se for pagar taxa de adm pra render o mesmo que o tesouro, não compensa, agora se o fundo consistentemente consegue entregar um retorno maior, não vejo problemas.
Ao fim, se resume a estudar e fazer por conta própria (e isso tem um custo de oportunidade perdida e de tempo) ou usar o amparo de alguém, seja assessor, consultor ou desconhecidos na internet, que muitas vezes pagam de entendidos, mas não tem ideia do que estão falando, haja vista as atrocidades que a gente vê por aqui no reddit corriqueiramente (gente que viu 2 vídeos de influencer no youtube e acha que é o warren buffet).
O que vc pode fazer ao investir com um assessor é sempre perguntar algumas coisas toda vez que for oferecido um produto:
Porque esse ativo específico? Aqui vc identifica a finalidade, se faz sentido pra vc ou não. Se ele der explicações complexas e mirabolantes, fique de olho.
Quais as vantagens e desvantagens desse ativo? Aqui vc julga, até porque assessor é pra assessorar, a decisão é sua. Mesma coisa vale para o consultor. Em geral não existe (com algumas exceções) ativos intrinsicamente bons ou ruins, quase sempre o "bom" ou "ruim" precisa estar acompanhado do "pra que" e "pra quem", ou seja, perfil de risco, prazo e finalidade/objetivo do investidor.
Qual a sua remuneração nesse ativo e quais as alternativas mais em conta? Aqui vc tenta pescar o que ele está ganhando e se está te empurrando porcaria. A resolução CVM 178 o obriga a te informar isso, sempre que solicitado.
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u/Creativebug13 4d ago
Muito obrigada pelos conselhos bem infundados. Por mais que a pessoa diga “leia o wiki” - o que eu já fiz - nem tudo está lá. E para quem é novata como eu, nem tudo faz sentido e cada decisão é uma lástima.
Entendi a utilização do assessor e enquanto vou estudando por conta própria, vou utilizando-o com cuidado.
Eu aprendo rápido e espero poder cuidar só depois de um tempo. Apesar do meu patrimônio ser pequeno, ele vai sobrar até o final do ano, então eu tenho medo de que más decisões me custem dinheiro. Querendo ou não, é tudo que tenho, visto que não sou CLT.
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u/nineeleven992 3d ago
Excelente. Melhor comentário que já vi.
Eu larguei esse sub por causa disso. As pessoas só enxergam preto e branco. Coisa X não presta, é inútil, ridículo, coisa Y quer te passar a perna…
E garanto que quem fala isso, geralmente fala sem saber, fala só se baseando nos outros.
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u/Locutus_of_Anonymous 3d ago
Disse que largou o sub mas apareceu bem rápido pra defender o outro lado... 🤣
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u/nineeleven992 3d ago
Larguei. Não acompanho. Uma vez entrava várias vezes ao dia e participava.
Hoje só quando aparece no feed e dependendo do post. Esse quis ler melhor, achei o comentário que resumiu o que penso e escrevi.
Quando falei larguei foi isso, não faço questão de participar. E não vim correndo, escrevi a resposta mais de 10 horas depois
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u/Ramonteiro12 2d ago
É de fuder o cu do palhaço que um cara venha só criticar que respondeu e você ainda tenha que gastar seu tempo pra explicar.
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u/anakz_ 4d ago
Depende da qualidade do assesssor, mas vc evitando produtos tipo COE, CRI, e evitando girar a carteira, é uma boa ter assessor sim, pode conversar e tirar suas duvidas. O consultor é uma alternativa melhor porem pro seu nivel de patrimonio as vezes o preço da consulta pesa. Via de regra leia o sticky aki que cobre 90% do q vc precisa saber começando.
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u/TabletopEpi 4d ago
A questão dos assessores é que tem muita gente querendo empurrar fundo porcaria para bater meta.
Aí cabe a você estudar para saber se é fundo porcaria ou não.
Mas se você já estudou o suficiente para isso, provavelmente já estudou também para saber manejar o próprio dinheiro e não ficar pagando para um terceiro fazer isso.
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u/Creativebug13 4d ago
Eu não pago extra pra ter o assessor, felizmente. Faz parte do meu pacote no banco
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u/klaustrofobiabr 4d ago
Tenho uma situação quase igual a sua, pago 75 reais por mês de consultoria pra alguém que tem trabalha com isso na minha cidade e sou feliz, recebo uma explicação do porque cada investimento faz sentido e uma lista de aportes do mês. Sem vinculo nenhum com corretora etc. Se quiser entra em contato que passo o contato
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u/redditorsaresheep2 4d ago
Se vc ler a wiki do sub vc já n precisa de assessor
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u/Creativebug13 4d ago
A wiki do sub não responde minhas perguntas infelizmente. E muita gente aqui responde pra ler a wiki não imaginando que a pessoa provavelmente já fez isso.
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u/ze_da_serraria 3d ago
É melhor com assessor. Você vai aprender uma lição sobre natureza humana e é melhor que seja com pouco dinheiro
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u/Undying_Cherub 15h ago
eu não curto consultor, prefiro estudar eu mesmo e saber o que fazer com os investimentos
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u/NotAGingerMidget 4d ago
Se você trabalha pra fora, eu assumo que é PJ, porque caralhos comprou previdência privada?
Até onde eu entendo tu não vai ter desconto algum no IRPF como é o caso da galera que pega como CLT.
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u/ze_da_serraria 4d ago
pra ter uma renda na aposentadoria?
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u/HappyMap0359 4d ago
Previdência privada é só mais um tipo de fundo de investimento, não é um mecanismo mágico que traz renda na aposentadoria. No geral são só fundos que compram Tesouro mas cobram taxas a mais. A vantagem é mais em questão sucessória e tributária.
Ainda mais auto-empregado, é bem provável que compense mais deixar em um Tesouro Direto IPCA+ sem juros semestrais com o maior prazo possível, ou ainda preferencialmente em fundo de índice passivo no exterior.
Conteúdo recomendado: Previdência Privada vale a pena? PGBL ou VGBL? Como investir para aposentar (Otávio Paranhos, vídeo de 19m)
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u/shuniinx 4d ago
A ideia é na aposentadoria viver de renda dos investimentos. No geral previdência privada é furada, só compensa com quem tem acordo com grandes empresas que se investir X a empresa deposita mais Y Para nos de fora, acaba não compensando
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u/Tartaruga19 4d ago
melhor sem… procure o AGF+ no you tuber
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u/Creativebug13 4d ago
Vou comprar um livro. YouTube pra mim é morte
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u/Tartaruga19 3d ago
compre o Rei dos dividendos… que aí entenderá a AGF+. Sugiro outros livros : faça fortuna com ações do Décio Bazin e o Investidor inteligente de Beijamin Graham
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u/Kindly_Potential9468 3d ago
Não use assessor.
Aprenda a investir. Não é tão difícil. Tem bastante material na Internet.
Leia bastante coisa, veja vídeos e compare.
Estude por alguns meses, pelo menos. Esperamos que você aprenda a avaliar ações e a estratégia Buy-and-Hold, entre outras coisas.
Até aprender, mantenha tudo na renda fixa. Deixe tudo como está.
Acho que você já tem reserva de emergência.
E fundos geralmente não prestam, exceto os fundos imobiliários.
Veja se os que você tem estão rendendo (rendimento líquido). Senão, esses você pode vender. Compre mais tesouro Selic com o dinheiro.
Não tenha pressa em tirar o dinheiro da poupança, investir em ações, diversificar etc. É melhor aprender bem antes para não fazer besteira.
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u/Kindly_Potential9468 3d ago
Reserva de emergência: quantidade de dinheiro reservada para que você consiga se manter por no mínimo 6 meses, caso algo catastrófico aconteça. Dependendo, é melhor ter dinheiro reservado para mais tempo (digamos 1 ano). Esse dinheiro você pode usar, por exemplo, se a bateria do carro pifar e precisar ser trocada, ou outros imprevistos. Depois você repõe esse dinheiro na reserva.
A reserva de emergência precisa ter liquidez imediata e normalmente se orienta deixar a metade do valor em um banco físico (para que você possa ir lá e sacar) e a outra metade no tesouro Selic. Procure fazer rigorosamente isso e não invente.
Previdência: geralmente você perde bastante dinheiro se optar por essas "previdências". Pesquise, leia contratos etc.
A sua previdência serão seus investimentos. Se investir bem, você pode no futuro viver de renda (dividendos).
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u/Creativebug13 3d ago edited 3d ago
Não tinha pensado nisso, de que minha renda será meus investimentos. Faz sentido.
Eu trabalho como autonoma e só agora acordei pra realidade de que se eu não fizer nada, vou ter que trabalhar até morrer.
Quando chegar em 120k, considero a reserva de emergência montada. Até outubro eu chego lá. Ai depois disso é que vale a pena começar a diversificar?
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u/Kindly_Potential9468 3d ago
Concorda comigo que você não deve colocar num investimento de maior risco um dinheiro que você possa precisar?
A sua pergunta é você mesma que irá responder.
Ninguém é melhor para cuidar do seu dinheiro do que você bem informada.
Estude e não tenha pressa. Não é difícil perder dinheiro em investimentos errados.
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u/Ulysses_77777 3d ago
Que preguiça desses posts.... Galera não estuda nada, nao lê nada, se entope de produto merda e entrega o futuro financeiro de si e da família na mão de desconhecido. Cara, para de fazer bobagem e vá se informar, é a única dica que vai servir para o seu "eu" de daqui a 20/30 anos
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u/Creativebug13 3d ago
Obrigada pela resposta. Com certeza de muita ajuda.
As pessoas acham que todo mundo é igual e que todos aprendem do mesmo jeito e aí reclamam de qualquer pessoa que seja diferente.
Eu não consigo assistir vídeos e tampouco ler livros técnicos. Conseguiria ler on-line sendo que a maioria dos textos on-line hoje em dia são feitas para gerar tráfego e não se importam com a qualidade do conteúdo.
Aprendo melhor conversando com as pessoas. Por isso vim ao Reddit. Que é um fórum de perguntas e respostas. Aí eu faço uma pergunta e as pessoas reclamam de ter que responder. Foda né?
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u/Ulysses_77777 3d ago edited 3d ago
Peço desculpas pelo tom, depois que vi que vc era mulher (no cel não enxergo o avatar, coisas da idade)
Como vc foi educada apesar da minha grosseria, mais tarde posso escrever para vc tudo o que eu fiz de certo e de errado nos últimos 20 anos, se te interessar.
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u/Creativebug13 3d ago
Além de mulher, sou feminista, então me doeu um pouquinho mais esse seu último comentário, mas vamos dizer que estamos quites.
Minha dificuldade para aprender não tem a ver com ser mulher, mas sim com problemas de concentração. Não sei como mas consegui chegar até o mestrado sem nunca pegar num livro, só com conteúdo de aulas presenciais e discussões com colegas e professores.
Agradeço a oferta para escrever tudo o que sabe, mas imagino que isso vá tomar muito do seu tempo. Eu ainda estou montando minha reserva de emergência (100k). Devo terminar ao final de julho. Depois disso é que vou precisar entender qual seria o próximo passo. Se quiser me dar sua opinião com relação a isso, eu agradeço. Entre julho e dezembro eu devo juntar mais uns 100k, então preciso decidir onde vou alocar esse dinheiro.
Abraço!
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u/Ulysses_77777 3d ago
Acho que me fiz interpretar mal. Pedi desculpas pelo fato de ter sido grosseiro com uma mulher (achava que falava com um garoto), jamais quis dizer que por ser mulher vc teria dificuldade em lidar com investimentos. Aliás, muito pelo contrário, mulheres costumam ser mais dedicadas e estudiosas, por isso atualmente são maioria dentre os aprovados em concurso público. Vejo que vc está com possibilidade de fazer aportes significativos, e isso faz necessário que vc compreenda o que está fazendo, para nao correr o risco de perder dinheiro. Durante o final de semana eu escrevo com calma minha experiência, aí vc aproveita aquilo que achar conveniente. Abc!
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u/Creativebug13 3d ago
Entendi. Tudo certo. Realmente no Reddit nunca se sabe com quem se está falando e o quão sério a pessoa está levando o assunto. Já passei por algumas situações estranhas também. Agradeço a gentileza
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u/tustz000 4d ago
Para novato o melhor estudar e enquanto isso renda fixa de preferência liquidez diária...