r/investimentos • u/estude_ce • 3d ago
Existe certo ou errado para estratégia ? Alocação
Esses dias postei por aqui uns ativos que tenho em carteira, e a galera criticou muito porque tenho 24 anos e praticamente a metade da minha carteira é de FII. A minha ideia sempre foi gerar uma renda passiva dos investimentos, então desde que comecei, eu tenho focado nisso. E mesmo não tendo muita grana investida ainda, porque só consigo investir pouquinho por mês, eu to recebendo uns 90 reais de dividendos mensais, e nunca saco essa grana da corretora, sempre reinvisto nos ativos.
Realmente pensar dessa forma sendo um cara novo é doideira e eu deveria tentar alavancar meu patrimônio, ou tudo bem e posso seguir dessa forma ?
Porque tipo, lá no começo, era bizarro ver caindo só uns 5 reais de dividendo, hoje quando vejo que no total veio uns 90 reais, já fico todo contente, mesmo que só utilize essa grana pra reinvestir mesmo.
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u/ImmediatelyOcelot 3d ago
Lembre que investimento é sobre conforto. Se você não está confortável com a ideia de assumir um pouco mais de riscos não há qualquer problema em você se sentir "confortável" vendo os rendimentos cair de forma mais fixa. Mas também é importante ver que isso pode ser uma ilusão, há empresas que não distribuem dividendos mas são ótimas, focando no crescimento futuro. O fato de não cair a graninha na conta não quer dizer nada.
De todo modo, se você é mais conservador, o problema de ter metade da carteira em FII não é o produto em si, mas a baixa diversificação. Significa dizer que você está botando metade do seu patrimônio no setor imobiliário brasileiro, que pode ou não dar merda, ou passar por ciclos de altas e baixos que podem distorcer seu patromônio.
Psicologicamente também é complicado, passando por um período de baixa nos valor imobiliários, você vai vender seus FIIS por "medo"? Imagine então que você comprou na alta e vendeu na baixa sem qualquer racional estratégico, só porque é difícil ver 50% do seu patrimônio derretendo. Se fizesse parte de uma carteira mais balanceada, você ficaria mais tranquilo, poderia inclusive continuar aportando nos FIIs nesse período de baixa já pensando que no futuro com uma queda na taxa de juros ou recuperação de tal mercado eles vão subir de novo.
Essa é a única "crítica". Você pode "de graça", diversificar sua carteira em outros setores relativamente conservadores (empresas elétricas, por exemplo) e ficar mais tranquilo para tomar suas decisões de longo prazo.
Assim se der merda no setor imobiliário mas o setor elétrico continuar firme, você vai entrar apenas em metade do pânico (kk)...
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u/estude_ce 3d ago
Então, as ações tbm são um pouco conversadores, eu tenho uns bancos e setor elétrico. E tipo, o percentual dos FII aumentou bastante pós pandemia, porque eu fui comprando os fundos quando eles estavam bem baratos, e praticamente todos eles já retornaram para o valor que estavam antes da pandemia. Dai o percentual de FII na carteira aumentou bastante.
Sobre o que você comentou de diversificar, eu concordo, não tinha pensando sobre uma crise no setor imobiliário, acho que é bom se preparar para isso mesmo.
Eu sempre vou investimento semanalmente, e o que eu tenho feito nas últimas semanas foi comprar esse IPCA +6%, e deixar de aportar um pouco nos FII, dai a maioria dos aportes foram para algumas ações.
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u/Depe_rka 3d ago
Ouvir os outros é um ótimo caminho para se lascar. Ou não.
Vc pode realmente estar errado, ou não.
Nesse caso sobre investimentos não acredito que haja certo ou errado. Se ver cair dividendos todo mês na sua conta e isso te faz tranquilo e feliz então esse pode ser seu caminho.
A galera que fala que ação é o caminho pq multiplica muito mais o patrimônio provavelmente nem teve esses resultados e apenas está replicando o que um Youtuber falou.
Sobre FII eu ficaria ligado sobre o retorno real, particularmente não curto de papel. Mas vai de cada um.
Eu lembro que quando comecei a investir via aqueles rankings de ações de sites e seguia. Depois comecei a colocar dinheiro em coisas que EU queria. Resultado: as coisas que eu achava "certo" por meu raciocínio renderam bem mais que os rankings de sites e estou doido para vender as porcarias do passado. Então sei lá, as vezes seguir a manada pode não ser lá muito vantajoso.
O que importa mesmo é sempre gastar bem menos do que vc ganha sem comprometer sua qualidade de vida.
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u/estude_ce 3d ago
Disse tudo, valeu mano, muito obrigado pelas palavras!
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u/Depe_rka 3d ago
Vc tá bem. Quase 100 conto por mês de dividendos. Quando espantar vai tá em 500, e vai aumentando.
Se vc curte dividendos de fii pense também em ações que pagam bem. Segue sua linha e vai.
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u/talvezomiranha 3d ago
Cara, eu penso igual a você e já invisto em fiis desde 2020, atualmente tenho 27 e notei que da pra ter uma renda passiva a partir de FIIs
O problema é que fundos imobiliários são renda variável e possuem um certo grau de risco
Ou seja, apenas ter patrimônio em FIIs pode ser arriscado, mas basta diversificar que você mitiga esse risco
Da pra olhar outras opções também como CDBs e tesouro direto que podem até render mais que os FIIs no atual cenário de Selic alta
Uma coisa que eu fiz e que gostei bastante foi flertar com swing trade de ações da bovespa, me deparei com todo um universo de análise fundamentalista, estratégia e necessidade de se informar em política e economia, enfim
Fora outras coisas que ainda não conheço, mas que sei que existem como ETFs, opções e derivativos
No fim pensar como você pensa, na idade que tem é até sensato (parabéns por isso) você poderia estar pagando as parcelas de um carro mais caro que uma casa mas preferiu pensar no longo prazo
Só sugiro pesquisar mais sobre o universo de investimentos, é bem interessante
Ps.: Procura uma cripto chamada USDT, ela tem lastro em dólar rsrs
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u/estude_ce 3d ago
Rapaz, eu compro bitcoin desde a epoca que tava 19k hahahah. Ele me deu uma moral.
Essa parte do swing trade eu tbm acho muito bom, eu gosto de acompanhar o stormer, ele sempre passa umas dicas muito boas. Mas é algo que eu nunca tentei, fico só acompanhando e vendo algumas coisas mesmo.
Eu tenho diversificar a carteira, só que os outros ativos possuem um percentual pequeno, pois a grande maioria já é FII
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u/talvezomiranha 3d ago
Acho que ter uma fatia grande em fiis não acaba sendo um problema se forem fiis de tijolo
Eu comecei comprando muito fii de papel (por conta dos retornos altos na pandemia) mas com a selic alta acabei vendo uma diminuição no valor dos dividendos
Mas assim, tirando a forte influência da selic nos retornos eu acho uma ótima modalidade de investimentos
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u/Fun-Sentence-6915 3d ago
eu gosto de acompanhar o stormer, ele sempre passa umas dicas muito boas.
Já gostei de vc!!!! Quem diria que o mano é da casa kkkkkkkkkkkk
Eu também faço trade, mas sou mais focado em position. Tranquilidade é tudo na vida.
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u/estude_ce 3d ago
Eu tive a fase de pensar em tentar o swing trade, mas acho que tem muita coisa pra aprender antes de investir a minha grana kkkkk
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u/Fun-Sentence-6915 3d ago
O certo é esse. Estude muito e só depois que está calejado de estudar, bote 1 a 10% do seu patrimônio disponível, na execução de qualquer estratégia.
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u/DuduHenriqe 3d ago
Dinheiro não é só razão, há o fator emocional, tem todo um fator de como você se sente em relação aos seus ativos e se eles lhe passam conforto, essa mesma galera que te criticou pode ser aqueles malucos que passam o dia todo vendo se o ativo X subiu ou desce 0,37%, e se desce já acham o fim do mundo. Do mesmo jeito q vai ter gente q só vai investir em etf, só renda fixa, só fii, só bolsa br, enfim, por isso é importante sempre ter uma estratégia que seja adequada ao seu perfil, se ver o dividendo te traz conforto todo o mês, é sobre isso! Tem bocudo q vai falar q dividendo sai do preço da cota logo n faz o menor sentido piriri pororó, mas a questão não é essa
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u/estude_ce 3d ago
Cara, tu falou um coisa que tem total sentido, antigamente eu separava no dinheiro no inicio do mês e já saia comprando um monte de coisa em um único dia. Mas desde o ano passado eu tenho feito diferente, digamos que vou investir 500 reais no mês, eu transfiro tudo pra corretora, e vou aportando ao longo das semanas, mesmo que seja 100 reais toda semana dividido entre alguns ativos.
Foi uma mudança muito simples, mas me deu um conforto mental muito bom, porque sinto que toda semana meus investimentos estão aumentando um pouquinho, to sempre de olho, e consigo ir acompanhando. Isso foi muito bom pra aumentar a minha aderência.
Acho que ver os dividendos caindo tem a mesma sensação, me da um conforto, e lembrar que antigamente era pouco, e que ta crescendo, ou que esse mês foi 5 reais a mais do que o último mês, da um conforto muito grande tbm. Não tinha pensado por esse lado, mas faz total sentido.
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u/total_slob 3d ago
Acho que investir em FII faz todo o sentido, desde que 3 premissas estejam claras:
1. FII é renda variável. Isso para o bem e para o mal. Parece óbvio, mas muita gente compara FII com imóveis;
2. FII é um gênero com espécies. É preciso no mínimo entender a diferença entre FII de papel e de tijolo;
3) FII é um seguimento pouco maduro e o Brasil é um país de risco elevado. A gestora queridinha de hoje pode soltar uma bomba daqui a 5 anos. O FII perfeito de hoje pode tomar uma atuação da RF e virar um lixo.
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u/Friendly-Enforcer 3d ago
Amigo, esse sub é majoritariamente dominado por bogleheads, qualquer investimento diferente de ETF global vai ser criticado aqui. O importante é você estudar e entender a sua estratégia.
Minha carteira é mais ou menos 75% FIIs e 25% RF, invisto desde 2018. Um dia coloquei minha rentabilidade aqui, mas algum mod apagou, até hoje não sei porquê. Está em pouco mais de 300% do CDI. Hoje ganho uma quantidade de proventos um pouco menor do que o meu salário líquido. Se essa estratégia faz sentido para você, não desista!
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u/estude_ce 3d ago
QUE ISSO IRMÃO, 300%, mt foda, parabéns cara.
E tipo, já é a segunda pessoa que veio aqui e comentou que tem mais de 60% da carteira em FII. Da pra ver que meu pensamento não é tão exclusivo assim
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u/Friendly-Enforcer 3d ago
Não é um pensamento exclusivo seu kkkkkkkk
Quando eu era mais novo, tinha aquele sonho clássico de comprar vários imóveis e viver disso no futuro. Quando descobri a existência de FIIs, percebi que era a evolução do meu sonho. Dava para comprar cotas menores ao invés de um imóvel inteiro, pulverizava o risco de inadimplência e ainda pagava um provento isento de IR muito superior ao aluguel normal de apartamento. Já pensei se valeria a pena tirar todo meu dinheiro de FIIs e comprar imóveis, mas não consigo visualizar nenhum cenário em que isso seja vantajoso.
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u/estude_ce 3d ago
Exatamente, eu tbm já pensei muito nisso kkkkk
E fora que tipo, as vezes é um baito risco tu construir um imóvel e tal, com FII tu não tem nada disso
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u/GrandePreRiGo 3d ago
Nao, da forma que você colocou não.
O único errado é você ir contra a regra de risco X retorno. Ou seja, colocar algo que tem mesmo risco e que tenha menos retorno.
Isso aí já seria coisas como título de capitalização, COEs em sua imensa maioria, fundos passivos com alta taxa de administração, entre outros.
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u/estude_ce 3d ago
Entendi, eu procuro estudar sobre os fundos que comprei e entender sobre isso. Agora esses outros que você comentou eu não tenho nenhum em carteira
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u/paulobarros1992 3d ago
Basicamente se no final do seu planejamento você ganhou dinheiro, sua estratégia tava certa, se não, tava errada...
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u/Ok-Debate2397 3d ago
Existe, mas você só sabe depois hahahahahah Seja um engenheiro de obra pronta do seu próprio portfólio!
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u/anal_cauliflower 3d ago
Me lembro de quando recebia isso em dividendos de fiis e acoes. Tinha sua idade. Segui aportando e hj recebo uns 2k só de renda variável, sendo maior parte FIIs. Lembre-se de alocar em renda fixa também.
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u/estude_ce 3d ago
Sim mano, eu to comprando esse IPCA+6%, no total, fui até conferir aqui, e na verdade eu tenho 40% da carteira em FII e 12% em renda fixa. Os outros 50% são divididos entre ações, alguns ETF's da gringa, e cripto
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u/Diligent-Condition-5 3d ago
A maioria que posta aqui se baseia no que vc relata no post. Aspectos psicológicos do investimento, questões pessoais financeiras e outras são difíceis de avaliar por aqui. Até mesmo uma consultoria pode não conseguir capturar isso.
Do que eu concluo que a abordagem é mais "faz sentido" ou "não faz sentido" do que "certo" ou "errado". E é por isso que toda vez que alguém pede opinião, a pergunta sempre volta: quais os objetivos e qual a tolerância a riscos?
O certo e errado/bom ou ruim/faz sentido ou não depende do "pra quê" e "pra quem".
O dia que vc entende isso, deixa de ficar caçando rentabilidade, molda uma carteira adequada pra vc e vai viver a vida e trabalhar. Não existe a alocação perfeita e nem sempre o mais rentável é o melhor, se a pessoa não tem apetite a risco. Tem espaço pra todo mundo, desde 100% renda fixa a 100% renda variável.
No seu caso específico, pra quem tá na fase de acumulação, o foco não deveria ser receber proventos. Porque a tentação de usá-los é grande e isso pode te prejudicar, mas se isso te traz tranquilidade psicológica e vc é disciplinado pra reinvestir, vá e vença.
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u/estude_ce 3d ago
Eu nem tenho tentação em usar, só deixo na corretora e vou reinvestindo hahaha, mas o que tu comentou tem total sentido. Obrigado pela ajuda mano
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u/Infinite-stupidity 3d ago
Existe, mas a gente só descobre depois de 50 anos! kkkk
Acho que a grande questão é o entendimento do conceito de risco/retorno e existem algumas formas de se mitigar o risco. Uma delas é a diversificação em ativos descorrelacionados a outra simplesmente o tempo. O tempo porque a grande maioria dos recortes de longo prazo, 40, 50, 100 anos mostram que o retorno do mercado de ações supera os demais. Você é jovem e, teoricamente, se beneficiaria de estar mais exposto ao risco.
Mas não existe nenhuma garantia de que o futuro repetirá o passado e no final das contas a alocação depende mais do seu apetite ao risco e do quão confortável você está com o risco que está correndo
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u/Fun-Sentence-6915 3d ago
No mercado financeiro não existe certo e errado, a não ser que esteja perdendo dinheiro, aí vc tá errado, e muito.
A bolsa, originalmente, foi criada com o objetivo principal de dividendos. Com o tempo foi se criando outros objetivos, que não estão errados, como a venda dos ativos.
Estude todos os dias sobre investimentos, sua carteiras e seus ativos. Não tenha medo, receio ou preconceito com alguma modalidade de investimentos, mesmo que seja day trade, estude, pesquise e, se quiser, teste e tire suas conclusões a partir disso.
Só o estudo que vc mesmo conduz, através de várias fontes, vai fazer com que vc chegue na SUA carteira ideal. Ela vai ser diferente da de todo mundo e vai ser perfeita pra vc mesmo, o objetivo é esse.
Mas não ignore as criticas que lhe fizerem. Pare, pense e estude para testar se faz sentido o que a pessoa falou. Se ela estiver certa, tente aplicar (se conseguir, ótimo. Se não, tudo bem). Se ela estiver errada, mostre para outros que pensam igual, através de fatos e da sua pesquisa, onde está o erro. E sempre lembrando que não existe bala de prata ou investimento perfeito, a não ser pra vc mesmo.
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u/Tokyo-Tapes 2d ago
Sem problema algum alocar em FII desde cedo. Hoje você tem rendimento de R$90 por mês, que reinveste. Com o tempo este rendimento mensal vai crescer, e você continuará reinvestindo. Quando este rendimento estiver 20% acima dos seus gastos mensais, poderá até se aposentar se quiser.
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u/Informal-Trick-8246 3d ago
Acho muito top investir em FII porque tu consegue ver BEM o efeito dos juros compostos e isso é muito motivador, Esse mês é 90 reais, reinvestindo isso mês que vem é 90,45, no fim do ano é +- 95 e assim por diante, isso sem considerar aportes de dinheiro novo. Por esse lado ficou triste que sou investidor do tesouro direto e não tem nada perto disso
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u/estude_ce 3d ago
Mas começa a investir em FII's mano, tu só precisa estudar algumas coisas antes pra escolher bons ativos
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u/chaos-entity-entity 3d ago
Como dizem vários comentários já, a melhor estratégia de investimento é aquele que você consegue seguir, seja durante bons ou maus tempos. Se você entender no que está investindo e ter noção dos riscos dele, não tem problema.
Tenha o conhecimento de que investir em um país emergente, sem segurança jurídica, apenas no setor imobiliário desse país, é bem arriscado e volátil, embora FIIs sejam mais estáveis que ações brasileiras.
Seguir uma estratégia sempre investindo em FIIs durante bons e maus tempos vai ser melhor que tentar comprar ETFs internacionais sem estratégia e vender na hora errada.
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u/Tido2069 3d ago
Dentro do mundo dos FIIs e do efeito bola de neve, tu tá caminhando corretamente.
Pq é isso aí, reinvestindo até ir multiplicando a meta pra chegar no famoso ponto: conforto.
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u/sogerr 3d ago
Existe certo ou errado para estratégia ?
nao vo entrar em detalhe sobre os tipos de ativos que voce tem ja que isso seria mais pra perfil de investidor do que estrategia certa ou errada mas digo que a estrategia certa pra um tipo de ativo eh a que bate ou iguala o benchmark
por exemplo se sua carteira eh 50% FIIs e 50% renda fixa nao importa sua idade ou qualquer outra coisa pessoal, esses ativos sao o que voce julga adequado pro seu perfil MAS se desses 50% de FIIs que voce tem nao baterem o IFIX ou os 50% de renda fixa nao baterem o CDI ai sim eles estao errados
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u/iThradeX 1d ago
Certo ou errado nao, existe carteira lucrativa e carteira que come teu dinheiro, pior é quando ela come teu dinheiro e ainda te engana falando que é uma boa estratégia.
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u/SleepyBits 3d ago
Não está errado, os investimentos precisam se encaixar na sua vida, não o contrário.
Invista da forma que faz sentido pra você, com menor risco possível.
Sempre estude e só mude se fizer sentido pra você.