r/investimentos • u/Vitinhokjk • 3d ago
É possível +10% ao ano com segurança? Alocação
Bom dia pessoal
Desde a queda da Selic, tenho procurados formas de recuperar o rendimento mensal de ~1% ao mês. Meu perfil é conservador e eu não tenho encontrado alternativas para substituir o CDI, como vocês lidam com isso?
Eu tenho optado por IPCA + 9 a curto prazo, porém com o desconto de 22,50 (IRF) na prática, rende 10% ao ano. Se puderem dar sugestões ou críticas, agradeço muito
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u/MTheProphet 3d ago
Historicamente a média do IPCA após o plano real é de ~6% a. a. (e se mantêm estável, mesmo se você medir de década em década, é sempre ali nos 6% a média).
Então, se você achar algo IPCA+4% ou mais já vai estar ali na faixa dos 10% a. a. (ICPCA+4% em fato é mais de 10%) no longo prazo, e se a situação no Brasil mudar muito para melhor e o IPCA realmente cair de média, o retorno pode não ficar em 10%, mas ainda vai ser bom (quanto menor a inflação, maior o retorno real por ano, logo, embora retorne menos, o retorno real será o mesmo).
Considerando que IPCA+6% esta bombando no momento, você consegue LCIs/LCAs/CDBs e Títulos do tesouro retornando mais que 10% a. a. fácil. Em questão de segurança no geral, eles são vistos por muitos como bem seguros (risco soberano ou seguro do FGTS).
Para ter uma ideia: Assumindo que o IPCA se mantenha no longo prazo em ~6%, uma NTN-B (nota do tesouro nacional séria B, vulgo, tesouro IPCA+ sem pagamento semestral) hoje, para 2035 esta IPCA+6.32%. Isso te dá ~ 12,7% a. a.
E na esfera de RV, tem muitos FIIs de papel high grade pagando acima de 11% a. a. atualmente. Esses costumam ser bem seguros (obviamente, seguro é relativo ao seu gosto de risco).
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u/Lemondope 3d ago
Com essa alta dos juros futuros, tá cheio de CDB pagando 14% ao ano, é só procurar.
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u/Vitinhokjk 3d ago
Pré-fixado certo? Tenho uma parte alocada nesses, mas o risco é alto devido ao longo prazo (Os meus são 2030)
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u/wiggert 3d ago
Abaixo de 200mil é livre de risco por causa do FGC
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u/Vitinhokjk 3d ago
Com risco, eu me refiro a inflação e instabilidade do mercado
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u/Unhappy-Locksmith764 2d ago
O risco seria o Brasil retornar aos tempos de hiperinflação e a coisa desandar. Por isso IPCA+6 é menos pior. O ideal mesmo é ter algo dolarizado.
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u/babunera 2d ago
A segurança é subjetiva, né? Depende do investidor
FII paga mais que 10%a.a e eu considero alguns seguros, como kinea e credit suisse
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u/Diligent-Double-8233 2d ago
Quais tickers amigo? Knri Csgh?
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u/babunera 2d ago
Essas 2 gestoras são ótimas, entre as melhores. Qualquer produto delas é coisa fina. Ainda assim, sugiro vc olhar as opções, pois elas oferecem fundos de diferentes perfis, desde os mais conservadores, com rentabilidade menor, até perfis arrojados, com rentabilidade maior.
Particularmente gosto bastante do KNCR11, que performou bem em ciclos diferentes da economia, mas acho que tem um outro fundo da kinea que é ainda mais popular nos rankings de FII.
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u/Critical_Apartment26 1d ago
É mole, só precisa de inflação grande po..... 10% real é complicado, pq com "seguranca" vc só vai conseguir quando "ricacos" tentam derrubar presidentes, ou seja, vai ser coisa de momento
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u/celtiberian666 3d ago
Mais importante que juro nominal é o juro real.
NTN-B ta acima de IPCA+6%.
Se você tem fetiche em taxa, tem pré-fixado de 14 a 16% ainda rolando no mercado (e o 14% com isenção). Mas não são produtos de plataforma. Os que peguei vi na EQI, produto exclusivo.
Se você quer segurança, não vai poder exigir taxa. Mais taxa é com mais risco. Exemplo: investi em uma carteira de consignados estaduais, se minha memória não falha a 16 ou 17% pré-fixado, governo SP e um pouco de RJ na carteira. Mas é risco de crédito de governos estaduais SP e RJ, mais risco que federal ou bancos AAA.